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信用貸款

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首頁>貸款服務 - 信用貸款

有夢最美，若夢想能夠完成，將會更加美好！

在前往夢想的路上，讓貸先生幫你完成更多夢想！

申辦信用貸款前，您一定要知道的事

『信用貸款』又稱個人信用貸款，顧名思義就是以貸款人的『自身信用』做擔保，無須提供抵押品或第三方保證人，僅以個人信用評分作為還款保證，是銀行長期為主的貸款方式。雖然資金運用相當靈活與便利，但因為屬於「無擔保類型貸款」，銀行承作風險很高，因此在審核過程中也會相當嚴格謹慎，銀行端會透過貸款人的職業類型、薪資收入狀況，以及聯徵來審查貸款人的信用情形，因此信用分數較低的貸款人，向銀行申貸時就會很常遇到無法申貸或是核貸利率過高、額度過低的問題。

在不考慮其他因素的情況下,一般計算信用貸款的額度的方式有以下兩點：

  1. 所有無擔保品貸款＋本次想申貸的信用額度 ≦ 月薪的22倍（金管會規定）
  2. 月收入－月支出－其他貸款月支出＝可付擔的月付金或月付金不超過月收入的三分之一

由於金管會針對無擔保品的貸款設有「薪資22倍上限」的限制，假設您的月薪是5萬元，您的負債最多不能超過110萬，對銀行來說，16~18倍就已經是高風險，超過這個數字銀行就無法辦理信貸。

另外要注意的是，警示帳戶不能辦任何無擔保品的貸款方案，包括信貸。

若您的帳戶已被列為『警示帳戶』，就不能與銀行有任何往來。如果需要辦理貸款，請先至警察局請求協助解除警示帳戶，待帳戶變正常後才能申貸。

那能不能自己去找銀行辦理呢？許多人說要成功申貸，就只要信用維護好就能跟銀行借到錢，但事實並非這麼簡單！

【貸先生】從近20年的銀行放款經驗中學到，在低利率和銀行嚴格審核法規的重重限制下，銀行對於放款條件相當謹慎，即使您的信用良好，也不一定能借到錢！

如果您的信用評分不佳，只能妥協於這樣的申貸窘境嗎？您的貸款難題，請放心交給【貸先生】，資深信貸經驗、專業信貸背景，為您規劃符合條件與需求的最佳信貸方案！

若不確定各家金融機構或銀行方案適不適合自己，建議您先透過【貸先生】專業貸款顧問分析您的信用條件，讓我們給予您貸款建議，幫您順利擺脫債務深淵。

信用貸款服務內容與條件

信用貸款申請流程

信用貸款與機車貸款方案比一比

  信用貸款 機車貸款
擔保品種類 個人信用，需有穩定收入且能提供財力證明 名下有機車,無收入證明可申請
可貸額度 可貸10萬-200萬（與個人財力有關） 可貸5萬-35萬
適合對象 信用良好且需有高信用分數 不用聯徵,信用瑕疵亦可評估
審核速度 最快2天核貸 當日評估最快24小時內撥款
還款方式 最短1年，最長7年 最長60期
過件率 信用狀況越良好，過件率越高，反之則越低 免徵信，申請條件寬鬆，過件率高
怕信用過不了？您可以試試機車貸款！

信用貸款文章分享

更多貸款文章

信用貸款適合申請對象

信用貸款管道比一比

  貸先生貸款雲平台 私人代辦公司 銀行
服務內容 免出門，協助申貸人從方案評估，線上申辦至成功核貸之完整一站式服務 免出門，協助申貸人評估方案，協助申辦 吸引申貸人自行申辦，客戶須自行到銀行辦理
方案選擇性 方案選擇最多，運用AI技術同時媒合多家金融機構方案 方案數量有限制 只提供自家貸款方案
核貸機率 最高 普通 低
方案熟悉度 熟悉各金融規章與準則 不一定，視個人經驗 只熟悉自家貸款方案
辦理速度 最快，線上雲平台＋完整顧問服務團隊分工支持 較慢，僅個人處理 一般
申貸保障 高，網路安全模塊保護客戶個資安全 低 高
核貸金額 最高，申請完全符合客戶條件的方案 較高，視個人能力申請符合客戶條件的方案 較低，方案限制較多
貸款進度追蹤 線上隨時可查詢貸款進度與細節 個人通知或主動詢問 僅過件時通知

信用貸款成功案例分享

更多成功案例

信用貸款常見問題

  • 為什麼選擇貸先生？

  • 萬一向銀行申辦貸款時被拒絕，該怎麼辦？基本上三個月內的聯徵查詢次數是不能超過三次，但是近年來，銀行審核越來越嚴格，許多銀行只接受一次的聯徵紀錄。
    因此申辦貸款最好是一次就過件！如果您沒把握一次就貸款成功，建議您可以在貸先生貸款雲平台上進行快速評估提高成功機率。

    貸先生的優勢：
    1.專業客製化服務：用心傾聽分析客戶需求與條件，提供各類貸款與債務清償等專業服務，為客戶量身規劃最有利的方案。
    2.二十年銀行實務經驗：超過20年銀行金融與法務的專業經驗，提供最高品質的服務，協助客戶快速解決資金與債務問題。
    3.線上貸款雲平台：貸先生AI平台自動分析快速評估試算，配合貸先生專業顧問輔助，快速助您成功核貸撥款解除錢關需求。
    4.資料安全保密：合法立案專業貸款規劃，申辦過程安全嚴格執行保密作業，完全沒有客戶個資外洩疑慮。

    ※貸先生所有作業規範全部依銀行與股票上市公司裕融新鑫規定，申請過程透明且完全保密重視客戶隱私。
    ※貸先生擁有SSL最高等級安全憑證客戶資料上傳專頁，方便您安全進行線上文件傳輸。
    ※貸先生已通過LINE官方帳號部門嚴格審查規範，成功取得LINE官方帳號，所有對話通訊過程皆受到嚴格安全防護規範。

  • 貸先生線上貸款雲平台如何確保客戶個人資料安全？

  • 1.貸先生所有作業規範全部依銀行與股票上市公司裕融新鑫規定，申請過程透明且完全保密重視客戶隱私。
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  • 我可以自己向銀行提出送件申請嗎？

  • 我們給您的忠告是："絕對不要跟銀行「測試」您的信用"

    對銀行的作業流程不清楚的民眾，一般都會從網路或是自己去銀行詢問貸款相關的服務。
    但對於申請貸款的銀行專員而言，「進件」是他們的優先目的，不論您現在的信用狀況如何，貸款專員基本上都會說「送送看。。。」，但送送看這個方式可能會毀掉你成功貸款的條件。

  • 我在銀行貸款失敗了，可以再去其它銀行申請試看看嗎？

  • 第一次貸款不通過，第二次拒絕機率更高

    一旦有一家銀行拒絕了您的貸款申請，您再找第二家銀行申請，第二家銀行也會知道您在前一家貸款沒有核准，您貸款能申請通過的機率也就更低了。
    但千萬不要認為您是「信用不好」的人，您還是有極高的機會能成功申貸，只是一般人不會了解申請貸款的「核心要點」，貸先生的專業與經驗將能幫助您克服難關。

  • 可以同時多申請幾家銀行的信貸專案，再選擇條件較佳的銀行申請嗎?

  • 千萬不要！因為會影響信評！

    您每次申請銀行貸款都會在聯徵中心留下紀錄，而這樣的查詢紀錄本身也會對往後向其他銀行申請信貸時造成不利影響！
    因此選擇信用貸款需要事先做功課，針對自己的需求作信貸試算，理性分析。
    當您同時向多家銀行申請貸款時，假如A銀行拒絕了您的貸款申請，同樣B銀行也會馬上知道您在A銀行的貸款沒有核準，您貸款能申請通過的機率也就更低了。
    千萬不要為了”貨比三家”想多比較利率而多申請不同銀行的貸款方案，請交給貸先生AI系統來幫您規劃評估，打造出最適合您的方案。

  • 什麼是信用貸款?

  • 『信用貸款』又稱個人信用貸款，顧名思義就是以貸款人的『自身信用』做擔保，無須提供抵押品或第三方保證人，僅以個人信用評分作為還款保證，是銀行長期為主的貸款方式。雖然資金運用相當靈活與便利，但因為屬於「無擔保類型貸款」，銀行承作風險很高，因此在審核過程中也會相當嚴格謹慎，銀行端會透過貸款人的職業類型、薪資收入狀況，以及聯徵來審查貸款人的信用情形，因此信用分數較低的貸款人，向銀行申貸時就會很常遇到無法申貸或是核貸利率過高、額度過低的問題。

  • 辦理個人信用貸款所需要準備的資料?

  • 雙證件：身分證、第二證件(健保卡或駕照)
    財力收入證明文件(薪資存摺轉帳明細、扣繳憑單、綜合所得稅各類所得資料清單、薪資單等等)
    工作證明(勞保異動明細、在職證明、識別證...等等)，實際依以各家銀行為準。

    ※貸先生擁有SSL最高等級安全憑證客戶資料上傳專頁，方便您安全進行線上文件傳輸。
    ※貸先生已通過LINE官方帳號部門嚴格審查規範，成功取得LINE官方帳號，所有對話通訊過程皆受到嚴格安全防護規範。

  • 信用貸款撥款後可以隨時大額還款或是全部清償嗎?

  • 若您選擇”無限制提前清償期間”之貸款方案，您可以隨時償還部份或是全部的貸款金額。
    若您選擇”有限制提前清償期間”之貸款方案，於約定期間內提前償還部份或全部借款時，應依約定比例幾付提前還款的違約金(一般約貸款餘額的2-3%)。

  • 從貸款核准的時間到撥款要多久呢?

  • 市面上各家銀行貸款方案種類繁多，加上每家銀行貸款商品的利率跟條件大同小異，每個人都有不同的貸款需求，一般約需要2-3個工作天起進行審核與撥款。

  • 辦理信用貸款，能夠不讓家人知道嗎?

  • 可以。貸先生極度重視客戶的隱私與資料安全保密，能夠讓您避免尷尬情況發生，在貸先生申貸最安心且有保障。

  • 為什麼選擇貸先生信用貸款？

  • 貸先生銀行資歷資深專業團隊擁有超過20年銀行金融法務專業經驗，提供最高品質的服務，協助客戶快速解決資金與債務問題。與超過65家銀行與金融機構合作多元化貸款方案，所有作業規範全部依銀行/金融機構規定，申請過程透明且完全保密重視客戶隱私，成功核貸前絕不收取任何費用。
    貸先生能為您客製化量身打造出最適合您的信用貸款專案。

  • 若以上都沒有您想找的問題時，該怎麼辦？

  • 歡迎您填寫24小時免費諮詢表單，讓專業貸款顧問主動為您服務並解答您的所有問題。
    您也可透過貸先生的LINE官方帳號/FB官方專頁Messenger進行線上詢問，線上客服會免費為您服務並解答您的所有問題。

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讓我們來為您開啟通往幸福的大門。

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    * 為必填項目，本專案申請人限年滿20~60歲本國籍國民
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註：本方案年利率為2.38%~16.98%，年限1-7年，綁約1年，開辦費2000~9000元〈實際核準利率及開辦費依個人條件評分而定〉，實際依銀行核貸方案為準，實際貸款條件〈例：核貸金額、利率、月付金、帳管費、手續費、票查費、提前清償違約金、信用查詢費等〉視個別銀行貸款產品及授信條件不同而有所差異，銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利，詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。政府立案合法經營，安全有保障。

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