民間信用貸款好嗎? 民間VS銀行有何不同? 一篇搞懂民間貸款類型-利率-條件-流程
2021.07.28 | 信用貸款
貸先生碰過許多朋友因為銀行無法申請貸款,但又急需資金周轉,在不曉得如何分辨合法民間信貸的情況下,誤入歧途跟地下錢莊、日日會等機構進行借款 (利息是以日計費,高達10%以上) ,反而陷入更大的財務危機,資金問題越搞越嚴重,不用幾個月的時間就把貸款人壓的喘不過氣。為了杜絕如此憾事一再發生,貸先生今日總結過去經驗,教大家如何分辨合法的民間貸款公司,幫助大家找到快速又安全的貸款途徑!
民間信用貸款 VS 銀行信用貸款有何不同?
民間信用貸款 簡稱為民間信貸、民間借貸或民間借款,也就是以個人信用做為擔保,經由民營融資公司審核後,取得到資金的貸款方式,與銀行信用貸款不同之處在於,銀行信用貸款放款來源會是銀行或是農會。
民間信用貸款適合哪些對象?
一般會申辦民間貸款的人有以下幾種狀況:
- 名下沒有資產可以抵押
- 銀行信貸退件,無法貸款
- 短期資金週轉不想綁約
- 緊急資金當日撥款
- 不希望被拉聯徵紀錄
- 生意短期週轉
- 信用不良,處於債務協商狀態
- 信用小白
民間信貸因為審核的條件會比較寬鬆,也比較容易成功核貸,但是市面民間融資如此多樣,必須謹慎挑選,只要您找到正確的管道民間信貸也會非常安全!
民間貸款管道有哪些?3個民間貸款管道比較
「融資型民間貸款」、「當鋪型民間貸款」及「代書型民間貸款」是民間貸款主要的3種管道,以下分別為您介紹3者的差異:
融資型民間貸款
公司類型 |
貸款種類 |
貸款利率 |
條件要求 |
風險 |
股票上市融資公司
|
土地貸款、房屋貸款、汽機車貸款及信用貸款 |
一般 |
普通 |
只要是合法經營的公司,基本上風險很低。 |
當鋪型民間貸款
公司類型 |
貸款種類 |
貸款利率 |
條件要求 |
風險 |
政府立案當鋪 |
主要為抵押貸款,需提供抵押品 |
較高 |
較低 |
風險較高,很多當鋪沒有向政府申請立案 |
代書型民間貸款
公司類型 |
貸款種類 |
貸款利率 |
條件要求 |
風險 |
私人公司、個人或代書 |
土地貸款、房屋貸款、汽機車貸款及信用貸款 |
較高 |
較低 |
如果借貸的金主是個人或私人公司,風險相對較高 |
總結來說,申請民間貸款時一定要選擇合法立案的貸款機構,並以「融資型民間貸款」為優先選項,才能避開隱藏的風險。
民間信用貸款是多少? 民間貸款利率一覽
民間信用貸款 的利率一般落在2%~4%之間,最終利率會因為辦理機構、個人信用狀況不同而有所差異。以下整理其他民間貸款利率區間(月利率)做參考,方便您更加瞭解民間貸款利率情形。
一般來說,民間貸款除了 辦理機構、個人信用狀況會影響利率外,也會因為貸款種類不同,存在不同的影響因素,像是汽車貸款、房屋二胎貸款更多會是抵押品的殘值影響最終取得的利率。
民間貸款項目 |
利率 |
民間房屋二胎貸款 |
0.9%~3% |
民間農地貸款 |
0.8%~3% |
民間票貼貸款 |
1%~7% |
民間企業貸款 |
1%~5% |
民間汽車貸款 |
2%~4% |
民間機車貸款 |
0.8%~7% |
民間信用貸款 |
2%~4% |
民間當鋪 |
3%~9% |
以上利率區間主要幫助您對民間貸款利率有個概念,實際貸款利率建議直接詢問貸款公司或專業理財顧問,根據自身財務及信用條件估算才會更加準確喔!
民間貸款流程有哪些? 4步驟成功申請貸款
民間貸款流程會因為貸款種類不同而有所差異,但主要都會包含以下4個步驟:
Step1. 準備相關證明文件
根據貸款方案的需求準備證明文件,例如身分證明文件、薪資證明、財力證明、聯徵紀錄、抵押品相關文件等。
Step2. 簽約對保
完成貸款審核之後,貸款機構會親自與您核對結果,確認雙方都能接受核貸的利率及額度,然後進行簽約。
Step3. 送件審核
貸款機構會根據您提供的資料進行貸款審核,決定核貸的利率及額度。
Step4. 撥款
完成民間貸款申請的所有流程之後,貸款款項會撥款到簽約時指定的帳戶。
民間貸款 5 大注意事項 | 如何避開貸款風險?
避開貸款風險最好的方法除了選擇合法的貸款機構之外,還有以下5個重點貸款前必須特別注意:
小心額外費用
有些民間貸款機構會在申辦的過程中,額外收取高額的代辦費或手續費,簽約時要仔細閱讀合約。
了解利率計算方法
常見的貸款利率計算方法有「月利率」和「年利率」2種,還款也可以分為「本金平均攤還」及「本息平均攤還」等方式,申辦前一定要了解計算方法,才能保障自身權益。
評估還款能力
除了利率和額度之外,申辦貸款時也要評估自身的還款能力,每月還款金額建議不要超過月收入的1/3,才不會造成太大的經濟壓力。
不要輕易提供實體證件
在諮詢及評估階段是不需要寄送實體證件給民間貸款公司的,即使進到申辦階段也只需提供證件影本,如果貸款機構要求提供正本文件,要小心個資外洩的問題,才能保障自身權益。
選擇合法立案或上市櫃的融資公司
融資公司受政府規範,收費及申辦流程較透明、合法。建議自行申請,避免找代辦可能會有額外費用產生,甚至有個資外洩問題。
免費諮詢及信用貸款,財務問題交給貸先生!
挑選信用貸款方案時,首要考慮貸款金額及利率外,更重要的是根據自身財務狀況,規劃每月的還款金額,避免還款金額超出自身的負荷能力,造成更沉重的經濟負擔。
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