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2023年二胎房貸|二胎房貸注意事項!銀行利率比較!能借多少錢?如何快速申請取得周轉資金?

很多人聽過「二胎房貸」,市面上二胎房貸,有很多說法!銀行說法,通常以「二順位房貸」成立貸款項目,讓人申貸。在民間通俗一點,直接叫「二胎貸款」或者稱為「房屋二胎」。本篇文章貸先生用2023年升息角度,跟大家介紹有關二胎房貸注意事項、銀行利率、能借多少額度、申請步驟以及如何快速申請取得周轉資金。

二胎房貸注意事項!想清楚再貸!!

二胎房貸,簡單說,你的房子已有第一次貸款(簡稱一胎房貸),還想用這棟房子,再跟放貸機構如銀行、農會、信用合作社、民間合法融資公司,借一點錢周轉,通常這類貸款稱「 二胎房貸」在銀行借款俗稱「銀行二胎」,在民間合法融資公司借款,俗稱「民間二胎」。近年全球升息,銀行放貸態度轉趨嚴謹, 銀行二胎房貸審核嚴格,額度不如以往,這時申請者轉而跟民間合法融資公司申請二胎房貸,或者請有經驗的代書申請銀行二胎房貸,有的可能是代書本人,作為債權人放貸房屋二胎。

注意現金流運用

由於民間合法貸款單位審核較為彈性,過件率較高,成為目前較為便利的融資管道。不管申請銀行二胎或者民間二胎,這些放貸單位,在你提出二胎房貸申請之後,會成為你房地產的「第二順位債權」,債權僅次於一胎房貸,只要第二順位債權人,可以代償你的一胎房貸,就能擁有你房子的第一順位債權,有資格處理你的資產。所以在你申請二胎房貸之前,先想清楚自己的還款能力,注意現金流運用,保留預備現金,避面過度投資,小心資產落入二胎債權人囊中物,喪失資產處份權。

 

二胎房貸利率比較

全球利率升息,通膨物價漲,各家銀行2023年二胎房貸利率、手續費微調,銀行二順位房貸服務家數,由去年的12家下降至10家,2023年聯邦銀行與日盛銀行,沒有掛出二胎房貸服務,新光銀行逆勢加碼額度最高600萬,二胎房貸因為「高額度」「低利率」的貸款優勢,成了不少有房一族有資金需求或是做債務整合時的最佳選擇!但想透過二胎房貸有效運用資金,深入了解各家銀行的貸款利率,就是申貸人不得不做好的事前功課。有鑑於此;本篇文章貸先生就為您統整了「2023各大銀行二胎房貸利率」,一次比較各家銀行二胎貸款方案,並說明「為何銀行二胎房貸較為嚴格?」以及「6個申辦銀行二胎的注意事項」,幫助您全面評估、安全申貸,找到最合適的貸款方案!

二胎房貸10大銀行利率、條件比較表

台灣金融機構很多,但目前有辦理二胎房貸業務的銀行只有下列10間:

銀行額度年利率年限開辦費
日盛服務未掛出
遠東25萬元以上最低3%起(浮)7年5000元
永豐50萬5.28%(機動)7年12000元
凱基50萬3.49~5.49%10年10000元
台新50~300萬3.59%~14.00%10年12000元
兆豐200萬3%起(浮)10年3300元
國泰150萬3.07%~15%10年5000元
王道500萬4.93%~16%15年15000元
玉山50 萬以上2.80%~9.88%15年貸款金額1%起
新光最高600萬2.0%~7.17%15年9000元起
陽信不動產淨值90%2.14%~3.89%20年6000元起
聯邦服務未掛出

銀行因遵照金管會嚴格限制,不僅一胎房貸審核嚴格,二胎房貸更因為債權順位較後端,所需承擔風險更大,因此審核過程除了考慮房屋殘值外,還會考慮申請人的信用狀況等,讓申貸房貸或增貸都很困難,明明房屋還有價值空間,但是卻因為信用評分不足或其他原因婉拒房屋二胎申請!

由上表可以得知,目前市面上有推出二胎房貸(二順位房貸)產品的銀行可說是屈指可數!究竟銀行審核有多嚴格?接下來貸先生將一步剖析10間銀行貸款方案,詳細介紹各家銀行二胎房貸有哪些限制?

10大二胎房貸銀行方案統整比較表

二胎房貸的申辦條件及收費標準,在每家銀行都不盡相同,以下為貸先生根據各銀行官方網站提供之資料,統整製成方案比較表,建議您若有需求直接洽詢銀行人員最準確!

銀行1. 王道銀行2.陽信銀行
二胎額度最高500萬依不動產鑑估淨值90%內為原則
二胎利率4.93%~16%2.14%~3.89%起,浮動計息
貸款年限5~15年3~20年
手續費用9000~15000元核貸金額1%,6000元起
對象及限制 原房貸繳滿一年該行有不動產抵押且可再設定
銀行3. 玉山銀行4. 台新銀行
二胎額度50 萬以上50~300萬
二胎利率2.80%~9.88%3.59%~14.00%
貸款年限最長15年最長7年
手續費用貸款金額1%起10000~12000元
對象及限制名下有不動產且可再次設定20-60歲
銀行5. 兆豐銀行6. 永豐銀行
二胎額度200萬50萬
二胎利率2.75%起2.78%~5.42%
貸款年限最長10年最長7年
手續費用3000~15000元5000~12000元
對象及限制20-60歲 既有房貸戶(繳息三個月以上)20-65歲 銀行往來信用正常者
銀行7. 國泰銀行8. 凱基銀行
二胎額度20~150萬最高300萬
二胎利率2.5%~6%3%~5%
貸款年限最長10年最長10年
手續費用貸款金額1%起10000元
對象及限制20-64歲20-60歲 房子持有二年以上(須自住)且房貸已繳交一年以上,近一年無民間二胎或信託紀錄
銀行9. 新光銀行10. 遠東銀行
二胎額度最高500萬25~300萬
二胎利率2.5%~7.5%3%~5%
貸款年限最長15年最長7年
手續費用7000元起5000元
對象及限制 20-65歲 房屋已持有滿一年(須自住)並於金融機構有半年以上房貸繳款紀錄

二胎房貸 額度多少?你能借多少錢?

申請二胎房,以額度高低來講,放貸機構會針對申請人的房屋擔保價值、本身還款條件,評估出不同的額度。一般來說,民間合法融資公司申請二胎房貸,額度會大於銀行二胎房貸,過去銀行鑑價房屋,二順位房屋貸款擔保價值,最多只可貸房價80%,近年升息,銀行更趨保守,只願意貸到房價60%。

關於銀行房屋鑑價公式,可參考:二胎房貸額度怎麼算?

民間合法融資公司申請二胎房貸額度彈性較大,可貸到房屋現價的130%,針對合法民間融資二胎房貸的優點,貸先生二胎房貸AI智能分析,針對申請人規劃,可整合銀行二胎房貸、民間二胎房貸、代書二胎房貸3大管道優點,打造最適合 二胎房貸申請人的貸款方案,只要申貸者申請二胎房貸AI智能分析,不限屋齡坪數、土地持分, 無論信用瑕疵、貸款遲繳、債務協商、強停、法扣皆可成功協助試算申請 二胎房貸。

以下表格將銀行二胎房貸、代書二胎房貸,民間二胎房貸3大管道的各項數據、標準進行統整比較,方便 二胎房貸申請人了解各管道差異!

 銀行二胎房貸民間二胎房貸代書二胎房貸
擔保以房屋為主房屋、土地房屋、土地、持分皆可
鑑價可貸房價的50~80%可貸房價成數的130%可貸房價的90%
對象信用好有自住宅信用不佳或產權不完整信用不佳或產權不完整
速度大約7-10天撥款最快3天內撥款最快5天內撥款
還款依銀行利率,本息均攤本息均攤,前期可只還本本息均攤,前期可只還本
過件需聯徵,條件嚴,過件率低免徵信,條件鬆,過件率高房屋有殘值就可辦理
利率1.44~2.5%2.5%-16%0.4%-5%(月息)

要特別注意的是,銀行提供的貸款利率很有可能與「廣告不同」。除申貸人的自身有非常好的工作條件,比如前500大企業/上市櫃公司員工/公職人員/工作多年且穩定薪轉月薪5-8萬以上或年薪百萬以上等,否則以一般普羅大眾來說,想要辦到低利率貸款,其實是非常困難的事情!

二胎房貸 申請流程6大步驟

辦理二胎房貸究竟需要會經歷哪些流程? 一般來說可以分為6個步驟,接下來將為您依序說明各步驟有哪些目的。

  1. 選擇二胎房貸方案
  2. 準備申貸文件貸
  3. 貸款審核
  4. 簽約對保
  5. 設定抵押權
  6. 核貸撥款

申請第一步,選擇方案

首先,比較各家銀行房屋二胎貸款方案,在選定要辦理的方案後,依據該方案備齊相關費用,包括 帳務管理費、徵信作業手續費、貸款設定登記規費、代書費、房屋火險、地震險等等,接著就能進入第二步驟,【準備申貸文件】。

申辦 房屋二胎 費用
  1. 帳務管理費
  2. 徵信作業手續費
  3. 貸款設定登記規費
  4. 代書費
  5. 房屋火險
  6. 地震險
房屋二胎流程 第一步,選擇二胎房貸方案

申請第二步,準備文件

在這一步驟,主要準備6項文件,包括 貸款人身分證、第二身分證明文件、買賣契約書影本土地、建物登記謄本、個人收入或財力證明,都準備完後,就能向銀行辦理貸款、進入第三步【貸款審核】。

準備 房屋二胎文件 項目
  1. 貸款人身分證
  2. 第二身分證明文件
  3. 買賣契約書影本土地
  4. 建物登記謄本
  5. 個人收入證明
  6. 財力證明
房屋二胎流程 第二步,準備申貸文件

申請第三步,等待審核

在貸款審核階段,銀行會對借款人作信用調查,透過聯徵紀錄了解您過往的債務、繳款狀況;同時對您的房屋進行價值鑑定,在確認您信用良好、貸款金額在額度之內後,就進入第4步【簽約對保】。

房屋二胎流程 第三步,貸款審核

申請第四步,簽約對保

此階段,貸款機構會主動通知您,審核後的貸款方案的金額以及利率等細節,確認資訊無誤後,就會相約見面簽約

赴約前記得攜帶身分證正本、第2證件、私章,讓房貸專員幫您開設繳款帳戶,作為撥款以及繳款用途

房屋二胎 簽約對保準備文件
  1. 身分證正本
  2. 第2證件
  3. 私章
房屋二胎流程 第四步,簽約對保

申請第五步,辦理抵押權登記

此步驟的主要將您的房屋所有權轉移給銀行,以房屋作為擔保品、降低承作銀行的貸款風險,需要自己跑一趟,到地政事務所辦理抵押權登記,過程中需要準備:登記申請書、身分證明文件、建物所有權狀、他項權利證明書等資料,辦理完成後就能等待銀行端核貸撥款了!

準備 房屋二胎文件 項目
  1. 登記申請書
  2. 身分證明文件
  3. 建物所有權狀
  4. 他項權利證明書
房屋二胎流程 第五步,簽約對保

申請第六步,核貸撥款

確認收到貸款後,銀行通常也會在撥款當天,以電話向您確認是否收到匯款,確認金額無誤後,銀行會再提醒您繳款時間,如此完成了二胎貸款的流程了!

房屋二胎流程 第六步,核貸撥款

二胎房貸 如何貸?

AI試算方案 直接申辦

以上的二胎房貸流程你都記住了嗎?若您覺得貸款流程過於複雜,平日也無法抽空自行辦理,建議您可以委託我們貸先生處理二胎房貸事宜,我們將簡化您辦理二胎貸款的流程,替您節省您反覆奔波的時間!在辦理過程中也會有專員將全程協助,以20年的職業經驗,防範一般民眾在流程上容易發生的疏漏情形。

如果您不知如何選擇二胎房貸方案,也可透過我們的網站進行免費AI試算貸款分析,一次分析銀行、融資公司、代書3大管道,找到最合適自己的貸款方案!

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  1. 評估屋價
  2. 準備資料
  3. 審核比對
  4. 辦理設定
  5. 立即撥款
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貸先生擁有20年以上經驗的銀行金融專業資歷團隊,以銀行體系出身的理財顧問規劃師,配合專業代書地政士與法律顧問團隊,成為公司基本組織架構,提供客戶最專業且迅速的高品質貸款服務,成為財務上的專屬私人顧問。透過獨特銀行專業度,結合各產業的專業知識,以關懷客戶為起點,從宏觀的格局整合財務及信用管理,設計專屬的全方位財務規劃。

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