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房屋貸款 AI智能篩選最佳方案!!貸款額度、利率、期數、管道一次完成最佳配對!!

房屋貸款AI智能篩選最佳方案

房屋貸款申請,利率、額度、期數、管道..等有各種不同方案。
您知道哪個方案最適合您嗎?
為了幫房屋貸款申請者,找出最佳貸款方案。
貸先生運用AI系統程式與數據技術分析,以網路雲平台+AI自動化演算法技術,結合二十多年金融貸款媒合經驗,透過大數據線上即時自動分析,自動根據貸款者的條件需求,運用AI智能演算法,精準篩選出貸款者最佳利率、額度、還款期數,為貸款者媒合最佳貸款管道。
本篇文章將根據貸先生AI大數據演算法案例,介紹如何從房屋貸款利率、額度、期數、管道..等等因素綜合分析出最佳貸款方案!!

房屋貸款280萬 AI智能協助申請成功

週轉金貸款案例 貸先生AI演算技術協助銀行房屋貸款280萬

週轉金貸款案例 貸先生AI演算技術 協助銀行房屋貸款280萬

週轉金貸款案例 貸先生AI演算技術 協助銀行房屋貸款280萬

康小姐
新竹竹北市
銀行房屋貸款280萬
房屋貸款

康小姐因老公做生意需要一筆250萬大額週轉金,網路搜尋得知貸先生AI演算技術,綜合房屋貸款利率、額度、期數、管道..等因素,可找出最佳貸款方案,於是康小姐根據個人現有的房貸狀況預約AI智能演算服務,經過試算發現康小姐原房屋貸款,清償太少,無法在原銀行增貸取得資金。AI演算最終得出「房屋轉增貸」的方式,對康小姐是最佳的貸款方案,於是將康小姐房貸轉往適合的貸款機構增貸,取得周轉資金。

康小姐的信用條件不錯,可以順利辦理銀行二胎房貸,但貸款額度僅有80萬,不過若改以AI演算技術,房屋貸款利率、額度、期數、管道..等因素分析,康小姐以房屋轉增貸的方式辦理,不但能拉高額度到280萬,貸款利率也能有效降低,而且未來還有再增貸做二胎的空間,因此將康小姐房貸轉往適合的貸款機構增貸,取得周轉資金。

最終在AI演算技術協助下,康小姐明白了兩者的差異,再加上專員細心解說貸款流程,於是康小姐便開心地同意辦理銀行房屋轉增貸,貸先生緊接著協助康小姐準備文件,並與銀行端溝通,在多次協商後終於成功申貸【銀行房屋轉增貸280萬】,順利解決兩夫妻的資金周轉問題,也為未來不可知的狀況,保留一個可增貸的空間,圓滿完成此次的貸款任務!

 房屋貸款 AI篩選最佳利率、期數、管道

康小姐房屋抵押貸款,從原銀行貸款轉到其他銀行增貸取得資金過程。AI演算技術較複雜,在此簡單從過件機率、貸款額度、貸款利率、還款年限四方面分析篩選。

  • 過件機率分析:申請過件機率,高、低、無
  • 貸款額度:房屋鑑價成數50%~130%,高、中、低
  • 條件分析:繳款、財力、周轉期、月付額
  • 利率分析:1.57%~16%範圍內

以貸款類型分析來看(詳文請看:房屋借款5大類型 ),康小姐屬於「增值型房屋借款人」,康小姐房產所屬區域漲價增值,房貸繳款無遲繳狀況 ,適合申請「房屋轉增貸」取得資金,利率約1.57%~2.5%之間,額度約房屋鑑價 50%~80%,分期在20~30年之間。

貸款管道原行增貸他行轉增貸銀行二胎貸款融資二胎貸款房屋信貸
方案比較【勝】
AI分析過件機率低
額度無
利率低
過件機率高
額度高
利率低
過件機率高
額度低
利率高
過件機率高
額度高
利率高
過件機率高
額度高
利率高
條件分析繳款正常
信用好有財力
房屋有殘值
長期週轉
短期週轉
月付額高
短期週轉
月付額高
短期週轉
信用條件好
額度高低
房屋鑑價
 50%~80%50%~80% 80~110%80~130%80~110%
利率高低
1.57%~2.5%1.57%~2.5%2.5%起2.5%起2.5%起
年限分析

分期20~30年分期20~30年分期3~10年分期3~15年分期3~10年

AI篩選房屋貸款最佳額度

康小姐的信用條件不錯,可以順利辦理銀行二胎房貸,但貸款額度僅有80萬!!
康小姐的二胎房貸,貸款額度是如何算出來呢?
根據貸先生AI自動化演算分析,康小姐房屋售價2000萬,金融機構設定最高一胎貸款金額為房屋售價金額1.2倍,也就是2400萬,康小姐貸款已還了170萬,房貸還剩下2230萬(一胎房貸餘額),依據康小姐房地產重新鑑價數據AI演算分析,康小姐房地產所在區段上漲,鑑價金額為2100萬,融資 二胎房貸最高可讓康小姐貸到房產鑑價金額的110%,比起金融機構鑑價金額的85%,可貸金額範圍空間大。康小姐房產鑑價成數金額為2310萬,扣掉先前的「一胎房貸餘額」2230萬,從貸先生AI自動化演算分析結果,康小姐可申請二胎房貸 ,但額度只有80萬。

  1. 一胎設定金額:2000*1.2=2400萬(註:什麼是一胎設定金額?)
  2. 房貸繳款金額:170萬
  3. 鑑價成數金額:2100*110%=2310萬
  4. 一胎房貸餘額:A-B=2400-170=2230萬
  5. 康小姐二胎房貸額度:C-D=2310-2230=80萬

貸先生AI自動化演算分析評估康小姐的還款能力很高,根據AI自動化演算,康小姐用「房屋轉增貸」的方式,轉到另一家利率較低的貸款機構增貸,貸款額度可拉高到280萬,所以AI自動化演算捨棄二胎房貸的算法,自動轉向「房屋轉增貸」額度算法。

房屋貸款AI智能演算是什麼?

AI智能演算技術分析,類似借貸機構思考流程,借貸機構會根據貸款人的年齡、信用條件、收入、房屋結構與座落位置、利率、還款期數、適合房貸種類..等等考量因素,綜合研判出最佳貸款方案。房屋貸款人工智慧(AI) 是根據房屋借款利率,綜合試算房屋借款、土地貸款、房屋增貸、房屋轉貸、信用借款,代書貸款、債務協商、房屋二胎貸款、房屋轉轉增貸、房價市況、借貸管道..等記錄資料學習,讓電腦像人類評核房屋貸款一樣思考和行動,透過房貸模式辨識和學習,從眾多房屋土地抵押貸款資料擷取隱藏結構,辨識出最佳解房貸決方案。

房屋貸款AI智能篩選最佳方案

為什麼需要房屋貸款AI智能演算?

為了讓房屋貸款人,可以快速有效申請房屋貸款,取得滿意周轉資金額度。 我們需要AI智能演算技術分析,服務更多需要資金轉轉的貸款申請人。房屋貸款AI智能演算技術,是以整體數據人工智慧(AI) 演算出最佳貸款方案,程式系統會不斷加入新數據演算,電腦系統根據不斷加入的新數據動態學習,直到找出貸款者最佳貸款方案。時代在變,房屋貸款數據不斷變動,變動的數據,光靠單一借貸機構內部數據審核,無法幫助多樣化房屋貸款申請人取得最佳貸款方案。一般來說,單一借貸機構(銀行、信用合作社、融資公司)做法,是用統計學的概念,在自己機構內部數據找出最佳房貸條件,再從條件中找出貸款方案。這類計算模式,容易「見樹不見林」,如果我們把單一借貸機構看成一棵樹,台灣全部借貸機構數據看成森林,單一借貸機構就像以一棵樹看一片森林,容易出現借貸計算規劃不夠周延的狀態產生。

房屋貸款 AI智能審核 vs 一般審核

房貸審核一般審核AI智能審核
審核觀點單一借貸機構視野多家借貸機構視野
貸款成數固定計算約房價50%~85%彈性演算可調至房價90%~130%
貸款利率單一借貸機構利率多樣借貸管道利率比較
工作天數7至14個工作天1至2個工作天
還款方式本利攤還年數固定彈性還款,不被還款年數綁定。
審核條件條件固定,只接受自己機構條件條件彈性大,依不動產價值數據演算,
合約方式提前還款需付違約金智能合約,彈性清償
審核數據單一借貸機構內部數據為主多樣借貸管道新數據加入演算
借貸管道同質性管道多樣化借貸管道
檢附文件先給文件再審核先AI演算再給文件審核

AI廣角度視野 篩選房屋貸款最佳方案

當您要申請貸款,AI智能演算利率的方式,以廣角度視野,考慮不同借貸管道利率,找出最適合您的貸款方案,不只考慮單一借貸機構(銀行、信用合作社)利率演算。
比如說,一般銀行申請二胎房貸,銀行只會依據自己機構利率,幫申請者申請貸款。
貸先生AI智能演算利率的方式,則是依據「銀行」、「融資公司」「代書」..等等二胎房貸利率申辦的多種管道,分析貸款人最適合的借貸利率方案。 

房屋貸款AI智能演算六大優點

傳統的房貸審核程序,會查房貸申請人的聯徵紀綠,估價不動產,在經過簽約對保程序,完成房貸申請程序。這過程耗費時間,也容易因單一貸款機構(銀行、信用合作社)自己的嚴格的審核條件觀點,使得許多房屋貸款申請案件卡關,即使過關,借貸出來的金額,不如預期。為了避免掉單一貸款機構過於主觀的審核觀點,貸先生的房屋貸款AI智能技術分析,以大數據演算法,將房屋貸款審核觀點,更為彈性化設定貸款人出最佳的條件與借貸管道,使更多需要資金周轉的貸款人,取得最佳的貸款額度,且利息在合理範圍,還款期隨貸款人還款條件調整,房屋貸款AI智能技術分析優點,對貸款人便利優點,大概分成大大區塊。

房屋貸款AI智能演算,六大優點說明。

智能媒合雲平台

運用AI自動化演算法技術,透過大數據線上即時自動分析房屋抵押貸款類型,為客戶客制化匹配媒合最適合客戶端的銀行/融資各類型貸款解決方案。

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