房屋貸款申請，利率、額度、期數、管道..等有各種不同方案。
您知道哪個方案最適合您嗎?
為了幫房屋貸款申請者，找出最佳貸款方案。
貸先生運用AI系統程式與數據技術分析，以網路雲平台+AI自動化演算法技術，結合二十多年金融貸款媒合經驗，透過大數據線上即時自動分析，自動根據貸款者的條件需求，運用AI智能演算法，精準篩選出貸款者最佳利率、額度、還款期數，為貸款者媒合最佳貸款管道。
本篇文章將根據貸先生AI大數據演算法案例，介紹如何從房屋貸款利率、額度、期數、管道..等等因素綜合分析出最佳貸款方案!!
房屋貸款280萬 AI智能協助申請成功
週轉金貸款案例 貸先生AI演算技術 協助銀行房屋貸款280萬
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週轉金貸款案例 貸先生AI演算技術 協助銀行房屋貸款280萬 |
| 康小姐 |
| 新竹竹北市 |
| 銀行房屋貸款280萬 |
| 房屋貸款 |
康小姐因老公做生意需要一筆250萬大額週轉金，網路搜尋得知貸先生AI演算技術，綜合房屋貸款利率、額度、期數、管道..等因素，可找出最佳貸款方案，於是康小姐根據個人現有的房貸狀況預約AI智能演算服務，經過試算發現康小姐原房屋貸款，清償太少，無法在原銀行增貸取得資金。AI演算最終得出「房屋轉增貸」的方式，對康小姐是最佳的貸款方案，於是將康小姐房貸轉往適合的貸款機構增貸，取得周轉資金。
康小姐的信用條件不錯，可以順利辦理銀行二胎房貸，但貸款額度僅有80萬，不過若改以AI演算技術，房屋貸款利率、額度、期數、管道..等因素分析，康小姐以房屋轉增貸的方式辦理，不但能拉高額度到280萬，貸款利率也能有效降低，而且未來還有再增貸做二胎的空間，因此將康小姐房貸轉往適合的貸款機構增貸，取得周轉資金。
最終在AI演算技術協助下，康小姐明白了兩者的差異，再加上專員細心解說貸款流程，於是康小姐便開心地同意辦理銀行房屋轉增貸，貸先生緊接著協助康小姐準備文件，並與銀行端溝通，在多次協商後終於成功申貸【銀行房屋轉增貸280萬】，順利解決兩夫妻的資金周轉問題，也為未來不可知的狀況，保留一個可增貸的空間，圓滿完成此次的貸款任務！
房屋貸款 AI篩選最佳利率、期數、管道
康小姐房屋抵押貸款，從原銀行貸款轉到其他銀行增貸取得資金過程。AI演算技術較複雜，在此簡單從過件機率、貸款額度、貸款利率、還款年限四方面分析篩選。
- 過件機率分析:申請過件機率，高、低、無
- 貸款額度:房屋鑑價成數50%~130%，高、中、低
- 條件分析:繳款、財力、周轉期、月付額
- 利率分析:1.57%~16%範圍內
以貸款類型分析來看(詳文請看:房屋借款5大類型 )，康小姐屬於「增值型房屋借款人」，康小姐房產所屬區域漲價增值，房貸繳款無遲繳狀況 ，適合申請「房屋轉增貸」取得資金，利率約1.57%~2.5%之間，額度約房屋鑑價 50%~80%，分期在20~30年之間。
| 貸款管道 | 原行增貸 | 他行轉增貸 | 銀行二胎貸款 | 融資二胎貸款 | 房屋信貸 |
| 方案比較 | 弱 | 【勝】 | 佳 | 弱 | 弱 |
| AI分析 | 過件機率低 額度無 利率低 |
過件機率高 額度高 利率低 |
過件機率高 額度低 利率高 |
過件機率高 額度高 利率高 |
過件機率高 額度高 利率高 |
| 條件分析 | 繳款正常 信用好有財力 |
房屋有殘值 長期週轉 |
短期週轉 月付額高 |
短期週轉 月付額高 |
短期週轉 信用條件好 |
| 額度高低 | 低 | 低 | 中 | 高 | 中 |
| 房屋鑑價 |
50%~80% | 50%~80% | 80~110% | 80~130% | 80~110% |
| 利率高低 | 低 | 低 | 高 | 高 | 高 |
| 1.57%~2.5% | 1.57%~2.5% | 2.5%起 | 2.5%起 | 2.5%起 | |
| 年限分析 |
長 | 長 | 短 | 中 | 短 |
| 分期20~30年 | 分期20~30年 | 分期3~10年 | 分期3~15年 | 分期3~10年 |
AI篩選房屋貸款最佳額度
康小姐的信用條件不錯，可以順利辦理銀行二胎房貸，但貸款額度僅有80萬!!
康小姐的二胎房貸，貸款額度是如何算出來呢?
根據貸先生AI自動化演算分析，康小姐房屋售價2000萬，金融機構設定最高一胎貸款金額為房屋售價金額1.2倍，也就是2400萬，康小姐貸款已還了170萬，房貸還剩下2230萬(一胎房貸餘額)，依據康小姐房地產重新鑑價數據AI演算分析，康小姐房地產所在區段上漲，鑑價金額為2100萬，融資 二胎房貸最高可讓康小姐貸到房產鑑價金額的110%，比起金融機構鑑價金額的85%，可貸金額範圍空間大。康小姐房產鑑價成數金額為2310萬，扣掉先前的「一胎房貸餘額」2230萬，從貸先生AI自動化演算分析結果，康小姐可申請二胎房貸 ，但額度只有80萬。
- 一胎設定金額：2000*1.2=2400萬(註:什麼是一胎設定金額?)
- 房貸繳款金額：170萬
- 鑑價成數金額：2100*110%=2310萬
- 一胎房貸餘額：A-B=2400-170=2230萬
- 康小姐二胎房貸額度:C-D=2310-2230=80萬
貸先生AI自動化演算分析評估康小姐的還款能力很高，根據AI自動化演算，康小姐用「房屋轉增貸」的方式，轉到另一家利率較低的貸款機構增貸，貸款額度可拉高到280萬，所以AI自動化演算捨棄二胎房貸的算法，自動轉向「房屋轉增貸」額度算法。
房屋貸款AI智能演算是什麼?
AI智能演算技術分析，類似借貸機構思考流程，借貸機構會根據貸款人的年齡、信用條件、收入、房屋結構與座落位置、利率、還款期數、適合房貸種類..等等考量因素，綜合研判出最佳貸款方案。房屋貸款人工智慧(AI) 是根據房屋借款利率，綜合試算房屋借款、土地貸款、房屋增貸、房屋轉貸、信用借款，代書貸款、債務協商、房屋二胎貸款、房屋轉轉增貸、房價市況、借貸管道..等記錄資料學習，讓電腦像人類評核房屋貸款一樣思考和行動，透過房貸模式辨識和學習，從眾多房屋土地抵押貸款資料擷取隱藏結構，辨識出最佳解房貸決方案。
為什麼需要房屋貸款AI智能演算?
為了讓房屋貸款人，可以快速有效申請房屋貸款，取得滿意周轉資金額度。 我們需要AI智能演算技術分析，服務更多需要資金轉轉的貸款申請人。房屋貸款AI智能演算技術，是以整體數據人工智慧(AI) 演算出最佳貸款方案，程式系統會不斷加入新數據演算，電腦系統根據不斷加入的新數據動態學習，直到找出貸款者最佳貸款方案。時代在變，房屋貸款數據不斷變動，變動的數據，光靠單一借貸機構內部數據審核，無法幫助多樣化房屋貸款申請人取得最佳貸款方案。一般來說，單一借貸機構(銀行、信用合作社、融資公司)做法，是用統計學的概念，在自己機構內部數據找出最佳房貸條件，再從條件中找出貸款方案。這類計算模式，容易「見樹不見林」，如果我們把單一借貸機構看成一棵樹，台灣全部借貸機構數據看成森林，單一借貸機構就像以一棵樹看一片森林，容易出現借貸計算規劃不夠周延的狀態產生。
房屋貸款 AI智能審核 vs 一般審核 |
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| 房貸審核 | 一般審核 | AI智能審核 |
| 審核觀點 | 單一借貸機構視野 | 多家借貸機構視野 |
| 貸款成數 | 固定計算約房價50%~85% | 彈性演算可調至房價90%~130% |
| 貸款利率 | 單一借貸機構利率 | 多樣借貸管道利率比較 |
| 工作天數 | 7至14個工作天 | 1至2個工作天 |
| 還款方式 | 本利攤還年數固定 | 彈性還款，不被還款年數綁定。 |
| 審核條件 | 條件固定，只接受自己機構條件 | 條件彈性大，依不動產價值數據演算， |
| 合約方式 | 提前還款需付違約金 | 智能合約，彈性清償 |
| 審核數據 | 單一借貸機構內部數據為主 | 多樣借貸管道新數據加入演算 |
| 借貸管道 | 同質性管道 | 多樣化借貸管道 |
| 檢附文件 | 先給文件再審核 | 先AI演算再給文件審核 |
AI廣角度視野 篩選房屋貸款最佳方案
當您要申請貸款，AI智能演算利率的方式，以廣角度視野，考慮不同借貸管道利率，找出最適合您的貸款方案，不只考慮單一借貸機構(銀行、信用合作社)利率演算。
比如說，一般銀行申請二胎房貸，銀行只會依據自己機構利率，幫申請者申請貸款。
貸先生AI智能演算利率的方式，則是依據「銀行」、「融資公司」「代書」..等等二胎房貸利率申辦的多種管道，分析貸款人最適合的借貸利率方案。
房屋貸款AI智能演算六大優點
傳統的房貸審核程序，會查房貸申請人的聯徵紀綠，估價不動產，在經過簽約對保程序，完成房貸申請程序。這過程耗費時間，也容易因單一貸款機構(銀行、信用合作社)自己的嚴格的審核條件觀點，使得許多房屋貸款申請案件卡關，即使過關，借貸出來的金額，不如預期。為了避免掉單一貸款機構過於主觀的審核觀點，貸先生的房屋貸款AI智能技術分析，以大數據演算法，將房屋貸款審核觀點，更為彈性化設定貸款人出最佳的條件與借貸管道，使更多需要資金周轉的貸款人，取得最佳的貸款額度，且利息在合理範圍，還款期隨貸款人還款條件調整，房屋貸款AI智能技術分析優點，對貸款人便利優點，大概分成大大區塊。 
房屋貸款AI智能演算，六大優點說明。
智能媒合雲平台
運用AI自動化演算法技術，透過大數據線上即時自動分析房屋抵押貸款類型，為客戶客制化匹配媒合最適合客戶端的銀行/融資各類型貸款解決方案。
金融理財貸款雲顧問 24小時在線服務
運用網站平台的自動運算媒合結果，提供客戶線上專業服務與即時分析建議，協助客戶將複雜的流程簡單化，用心幫助客戶並以達成客戶最終需求為首要目標。
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關於貸先生團隊
貸先生擁有20年以上經驗的銀行金融專業資歷團隊，以銀行體系出身的理財顧問規劃師，配合專業代書地政士與法律顧問團隊，成為公司基本組織架構，提供客戶最專業且迅速的高品質貸款服務，成為財務上的專屬私人顧問。透過獨特銀行專業度，結合各產業的專業知識，以關懷客戶為起點，從宏觀的格局整合財務及信用管理，設計專屬的全方位財務規劃。>>了解更多「貸先生」
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