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房屋增貸前要注意什麼? 申貸必須知道的5件事

現行大債時代,房屋貸款至少要繳20年以上才能還完貸款;若是在貸款期間發生意外、需要資金援助時,「房屋增貸」就是最常見的 房屋抵押貸款 方式!但實際來說,想要成功辦理適合的貸款方案,有許多事情是諮詢貸款前務必要有的觀念!本篇文章貸先生就整理了【5個房屋增貸必須注意的貸款事項】,幫助您用3分鐘的時間快速瞭解房屋增貸,找到適合是自己的貸款方案✨

房屋增貸是什麼? 有什麼優勢?

房屋增貸是房屋抵押貸款的一種,意思是在申貸人有「房屋貸款尚未清償」的狀態下,再次向銀行借取資金的貸款方式,而貸款資金額度有多少,則取決於「申貸人已還款多少資金」、以及起初「設定房屋貸款金額」上限而定;在貸款利率方面,通常也因為申貸人屬於老客戶能取得較低的利率之外,貸款的年限也更容易延長,可以有效減輕每月的繳款負擔。

現在我們知道了房屋增貸代表什麼意思,也知道了辦理可以享有哪些好處,但實際上想要順利辦理適合的貸款方案,有許多事情是申貸前必需要注意的,接下來跟著貸先生一起看看房屋增貸前必須知道的5件事吧

1. 房屋貸款多久可以增貸?

房屋增貸雖然優惠方便,但也不是想辦理就如願,因為銀行端會有貸款必須繳滿一定期限才能增貸的規定,通常都規定至少要繳滿一年以上才能辦理貸款,甚至有些較嚴格的銀行會限制需要繳款2年才能辦理增貸,因此貸先生會建議您房貸只少繳滿1年,讓銀行能夠調閱一年的繳款記錄才有機會過件貸款。除非您的資金需求相當急迫,就會建議辦理二胎房貸,透過二次抵押房屋借取資金來解決緊急的資金需求。

2. 房屋增貸辦理需要多久時間?

房屋增貸需要多久時間會依據申貸管道而有所不同,一般可以分為銀行貸款以及民間貸款2種狀況。而銀行貸款因為審核嚴謹,需要較長的時間對房屋屋況、地段、申貸人信用狀況、財力證明等做調查評估,辦理過程共需要7-14天左右;另一方面民間貸款不像銀行受金管會管制,所以核貸時間更短,以貸先生有提供的民間貸款來說,「融資房貸最快3天、代書最快5天內即可核貸撥款」,您可以依據自身需求評估像何種管道辦理貸款。

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3. 房屋增貸銀行會重新鑑價嗎?

答案是肯定的。因為房屋增貸的金額主要就是取決於房屋本身的價格,然而房屋的價格又會依照總體經濟環境、市場行情及各銀行房屋價值認定方式而略有不同,所以增貸時,銀行專員必須為申請者的房屋重新鑑價,好評定合適的增貸方案。

4. 房屋增貸、房屋轉貸、房屋二胎有何差別?

房屋增貸、房屋轉貸、房屋二胎雖然都是房屋貸款,但是為了因應不同需求而變化的貸款方式。簡單來說,房屋轉貸、房屋增貸較為相同,都是申貸人透過「一胎房貸」的方式解決問題,差異就在於,一般辦理「房屋增貸 」單純是申貸人有資金需求,因此再次向銀行申請貸款;而辦理「房屋轉貸」通常是申貸人覺得當前貸款利息過高,或是貸款無法如期還完等問題,而將現有房貸餘額轉給另一家銀行承作,來達成降低貸款利息、延長還款年限等目的。

當房屋轉貸、房屋增貸的成數或是利率都無法滿足申貸人時,房屋二胎就是進行將房屋價值變現、資產最大化運用的貸款方式。

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5. 房屋增貸需要提供保人嗎?

房屋增貸一般不需要提供保人,除非認為銀行貸款人條件不足,可能有信用問題、無財力證明、職業收入等情形時,才會要求提供保人以利貸款過件;當然適時提供保人不僅能提升貸款過件率,也能在幫助申貸人在貸款額度不足時,有效爭取更好的貸款方案!

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