銀行二胎房貸 申請條件嚴苛

1. 申貸人年齡：20～64歲
2. 個人信用：信用良好
3. 財力證明：收入穩定
4. 職業條件：薪轉工作、公教人員、專業人士尤佳
5. 房屋狀態：房屋殘值低於9成、近一年無房貸遲繳紀錄超過1個月
6. 有薪資轉帳、財力證明
7. 沒有呆帳（銀行協商註記）
8. 無強制停卡的紀錄
9. 沒有牽涉刑事案件，被列為警示戶
10. 負債比過不超過 22 倍
11. 沒有貸款遲繳紀錄 (包括房貸、信貸、信用卡)
12. 銀行有往來紀錄，信用良好
13. 不常使用信用卡預借現金
14. 近期沒有增貸貸款紀錄
15. 沒有多家銀行浮濫申請貸款

以上這15項條件，並非每一個人都能做到，所以這個時候，需要客製化貸款審核條件，以便成功申請金融 二胎房貸，這些需要客製化貸款服務的人，常會找上貸先生申請 二胎房貸，有的需要補足信用條件，有的需要轉向「融資 二胎房貸」或「代書 二胎房貸」取得資金或將多筆債務整合，降低還款利率。

銀行二胎房貸 為何借不到錢

金融 二胎房貸(銀行 二胎房貸)，因房地產鑑價成數金額低，加上林小姐一胎房貸繳款不夠多，銀行 二胎房貸可貸額度，呈現負值，代表林小姐無法再用原來貸款房子跟銀行借錢。舉例來說，林小姐房屋售價2000萬，銀行設定最高借款金額為售價金額1.2倍，也就是2400萬，貸款繳了8年已還了600萬，房貸還剩下1800萬(房貸餘額)，這時林小姐跟金融機構申請 二胎房貸，金融機構對林小姐房地產重新鑑價，因林小姐房地產所在區段上漲，鑑價金額為2100萬，鑑價金額的85%，是銀行二胎貸款「鑑價成數金額」，因此林小姐銀行鑑價成數金額為1785萬，扣掉先前的房貸餘額1800萬， 二胎房貸額度為負50萬，代表林小姐不動產現有價值，借不到錢。

1. 一胎設定金額：2000*1.2=2400萬
2. 房貸繳款金額：600萬
3. 鑑價成數金額：2100*85%=1785萬
4. 一胎房貸餘額：A-B=2400-600=1800萬
5. 銀行 二胎房貸額度:C-D=1785-1800=-50萬

銀行 二胎房貸因受制於金管會法規限制，貸款審核條件較嚴苛，導致許多二胎貸款申請人，跟林小姐一樣，無法順利取得資金，此時大部分轉向選擇審核條件彈性的融資 二胎房貸、代書 二胎房貸，便能申貸80%以上最高130%房屋鑑價成數金額，也能更快取得想要的資金，平均３～５工作天即可完成核貸撥款。如果您像林小姐一樣，還是想在金融機構申請 二胎房貸，通常這類情形，只要經過貸先生專業二胎房貸AI智能分析之後，再跟銀行進行協商，申請銀行 二胎房貸成功的機率大為增加。

金融 二胎房貸 怎樣才能借到錢?

貸先生已有20年銀行執業經驗，非常清楚銀行 二胎房貸(金融 二胎房貸)如何處理，才能協助 二胎房貸申請人取得資金。首先，盡力協助 二胎房貸申請人提供相關文件，提升信用條件，盡力爭取房屋最高鑑價額度成數，接著積極與銀行溝通協商，依據貸先生經驗，在多次的協商後，銀行二胎房屋貸款申請成功的機率相當高，以貸先生成功案例潘先生來說，經過貸先生二胎房貸AI智能分析，找出拉高貸款額度的方法，再與銀行協商，成功取得380萬資金，以下詳細解說這個案例….

銀行 二胎房貸 380萬申請成功

如同林小姐一樣，潘先生銀行 二胎房貸「房屋鑑成數金額」扣掉「貸款餘額」，不足以貸到滿意的額度。

經過貸先生專業二胎房貸AI智能分析之後發現，潘先生雖可用該名下的房屋再辦一筆貸款買房，但名下的房屋尚有230萬的貸款尚未結清(貸款餘額)，如此情況若自行辦理銀行 二胎房貸，很可能無法貸款到他想要的額度！

貸先生已有20年銀行執業經驗，非常清楚這樣的情形可以如何處理，首先，盡力協助潘先生提供相關文件，以提升潘先生的信用條件，盡力爭取房屋最高鑑價額度成數，接著積極與銀行溝通協商，終於在多次的協商後成功申貸【銀行二胎房屋貸款380萬】，有了這筆錢再加上潘先生的自備款，潘先生很順利的買下了心儀的房屋，圓滿達成買房投資的目標！

潘先生是一名國家實驗研究院的研發人員，因近期相中一間房屋，想買來進行投資，但由於不確定在哪一間銀行辦理額度較高，便向友人打聽有沒有銀行房貸推薦的可以介紹一下，剛好一位友人曾向貸先生辦理過貸款，便傳了貸先生的網路資訊給潘先生參考。潘先生看了貸先生的網路相關案例訊息後，覺得貸款資訊介紹得相當完整，便透過 LINE 與貸先生進行 免費貸款諮詢服務，以進一步了解詳情。

融資 二胎房貸 能借多少錢?

融資公司 二胎房貸，因房地產鑑價成數金額高，即使一胎房貸繳款不夠多，依然可讓二胎申請人，成功取得資金。舉前面林小姐的例子來說，林小姐房屋售價2000萬，金融機構設定最高借款金額為售價金額1.2倍，也就是2400萬，貸款繳了8年已還了600萬，房貸還剩下1800萬(房貸餘額)，這時林小姐跟貸先生這類融資公司，申請融資 二胎房貸，貸先生對林小姐房地產重新鑑價，因林小姐房地產所在區段上漲，鑑價金額為2100萬，融資 二胎房貸最高可讓林小姐貸到房產鑑價金額的130%，比起金融機構鑑價金額的85%，可貸金額範圍空間大。林小姐房產鑑價成數金額為2730萬，扣掉先前的「一胎房貸餘額」1800萬，融資 二胎房貸額度為930萬，代表林小姐不動產可貸餘額範圍很大，有足夠的放款彈性空間，讓融資公司承做。

1. 一胎設定金額：2000*1.2=2400萬
2. 房貸繳款金額：600萬
3. 鑑價成數金額：2100*130%=2730萬
4. 一胎房貸餘額：A-B=2400-600=1800萬
5. 融資 二胎房貸額度:C-D=2730-1800=930萬

融資 二胎房貸，因房地產鑑價成數金額，高出銀行 二胎房貸許多，即使林小姐一胎房貸繳款不夠多，融資 二胎房貸額度依然有相當大的貸款空間，代表林小姐可再用原來貸款房子，跟貸先生這類融資機構借錢，假設評估林小姐的還款能力進很高，即使沒有貸到930萬，最起碼不會像銀行 二胎房貸貸款額度那樣呈現負值，銀行 二胎房貸因受制於金管會法規限制，貸款審核條件較嚴苛，導致許多二胎貸款申請人，跟林小姐一樣，無法順利，此時選擇審核條件彈性的貸先生融資 二胎房貸，即使負債比過高，依然可成功申請 二胎房貸，接下來介紹貸先生成功案例薛小姐。

融資 二胎房貸 180萬申請成功

薛小姐是典型「銀行 二胎房貸」借不到錢，必須藉由「融資 二胎房貸」拉高房屋建鑑價成數，才能借到錢。

銀行 二胎房貸額度:【鑑價成數金額】-【一胎房貸餘額】=-80萬

融資 二胎房貸額度:【鑑價成數金額】-【一胎房貸餘額】=180萬

原來薛小姐銀行一胎房貸高達房屋鑑價的9.5成，且一胎房貸餘額過高，之後跟銀行申請 二胎房貸，怎麼申請都無法過件。經過貸先生專業二胎房貸AI智能分析之後發現，薛小姐必須拉高房屋鑑價成數， 二胎房貸申請成功的機率才會增高。於是在貸先生的協助下，將薛小姐的房屋鑑價成數，直接拉高到110%！【融資房貸180萬】在多方協商之下，終於申請成功！成功解決薛小姐家中資金周轉需求！

薛小姐是一名科技公司的主管，因家中發生意外需有一筆資金應急，於是想利用名下的房屋，來辦理貸款取得資金使用，但因為房屋還有前貸，且現有的房貸已經高達估價的9.5成！重點是房屋座落地點較差，位於死巷子內，基本上這樣的條件想要再辦理貸款是非常困難！

薛小姐一開始是自行到申辦，而導致有了被融資公司婉拒四次的紀錄(近半年還有再送)！後來透過網路，發現貸先生提供二胎房貸AI智能分析，貸先生很快地透過薛小姐的試算結果資料，與薛小姐取得聯繫並提供免費諮詢服務。

經過分析，薛小姐的負債過高、房屋貸款成數也高，職業也是薪轉+領現金的方式獲取，導致月收入只看的到2.3萬…其實 薛小姐在一開始進來找我們的時候，本來也是被婉拒的情況，但我們仍持續盡力尋找可以承辦的方案想幫助薛小姐度過難關。

後來，薛小姐找了先生當保人，希望可以貸款到希望的額度，但先生負債也是非常高…幸好在貸先生的幫助下，最後案件終究是順利喬過件，房屋貸款成數直接拉高到110%！成功申貸【融資房貸180萬】！成功解決薛小姐家中資金周轉需求！

融資 二胎房貸 申請條件

• 申貸人年齡：年滿20歲即可
• 個人信用：信用瑕疵、無收入、目前失業者皆可辦理
• 房屋狀態：房屋鑑價有殘值即可申貸

代書 二胎房貸 能借多少錢?

代書 二胎房貸申請，好處是可結合「銀行 二胎房貸」與「融資 二胎房貸」的優點，只看房屋殘值，給予貸款額度，無須調閱聯徵，即使個人信用有瑕疵，貸款額度亦可彈性評估，審核貸款額度的彈性空間，相較銀行大、撥款時間更為即時，即使一胎房貸繳款不夠多，只要房屋殘值經過鑑價之後，成數金額高，可貸額度範圍大，依然可成功取得資金。

舉前面林小姐的例子來說，林小姐房屋售價2000萬，金融機構設定最高借款金額為售價金額1.2倍，也就是2400萬，貸款繳了8年已還了600萬，房貸還剩下1800萬(房貸餘額)，這時林小姐跟貸先生這類融資公司，申請「代書 二胎房貸」，貸先生對林小姐房地產重新鑑價，因林小姐房地產所在區段上漲，鑑價金額為2100萬，貸先生可讓林小姐貸到鑑價金額的90%，比起金融機構鑑價金額的85%，可貸金額範圍略大。根據「鑑價成數金額」90%計算，林小姐可貸款金額為1890萬，扣掉先前的「一胎房貸餘額」1800萬，林小姐 二胎房貸額度為90萬，代表林小姐不動產，申請代書 二胎房貸，還有可貸額度空間。

• 一胎設定金額：2000*1.2=2400萬
• 房貸繳款金額：600萬
• 鑑價成數金額：2100*90%=1890萬
• 一胎房貸餘額：【一胎設定金額】-【房貸繳款金額】=2400-600=1800萬
• 代書 二胎房貸額度:【鑑價成數金額】-【一胎房貸餘額】=1890-1800=90萬

貸先生會依據林小姐的還款能力進行評估，最起碼不會像銀行一樣，二胎貸款額度呈現負值，銀行 二胎房貸因受制於金管會法規限制，貸款審核條件較嚴苛，導致許多二胎貸款申請人，跟林小姐一樣，無法順利，此時選擇審核條件彈性的代書 二胎房貸，即使負債比過高，依然可成功申請 二胎房貸，代書 二胎房貸，因房地產鑑價成數金額高，即使林小姐一胎房貸繳款不夠多，還是能借款，因為代書 二胎房貸可貸款的額度彈性較大，貸款額度依然呈現正值，可用原來貸款房子，申請代書 二胎房貸。接下來介紹「代書 二胎房貸」成功案例羅小姐，羅小姐透過代書 二胎房貸，成功核貸170萬，貸款利息降至1.5%。

代書 二胎房貸 170萬申請成功

羅小姐的債務，經貸先生二胎房貸AI智能分析，房貸有兩筆，二胎貸款有一筆，顯示二胎貸款可貸額度太低。想成功申貸170萬，最好的方法，是運用代書 二胎房貸整合債務，降低利率。

羅小姐房屋位於新北且尚有銀行前貸380萬，後經確認尚有另一筆銀行房貸兩百多萬，而民間二胎貸款尚有140萬、利率1.8%未結清，貸先生協助估價以後，原本想幫忙代償民間貸款轉去銀行，但銀行端告知該房屋成數已貸滿、無殘值，只好轉為尋求較為低利率的代書 二胎房貸承辦貸款事宜，經過積極溝通處理後，最後成功與代書達成共識，順利申貸【代書房屋貸款170萬、利率1.5%】！

羅小姐是一名製造工廠的員工，因名下房屋二胎貸款利率太高，想解決債務問題外，再貸一筆資金使用，於是透過網路Google找尋專業的貸款公司幫忙，在比較貸款公司的過程中，發現貸先生提供二胎房貸AI智能分析服務，覺得很特別，便進行了線上測驗，很快地在一小時內，我們的團隊透過羅小姐的試算資料，順利用LINE取得聯繫，進一步以瞭解羅小姐的狀況。

代書種類與銀行貸款差異

以往代書分成土地代書、工商代書，土地代書 主要是代為辦理房屋土地過戶、設定等地政登記業務，也就是地政士、土地登記專業代理人，而工商代書 則是處理公司財稅帳務的記帳士。

銀行貸款 VS 代書貸款差異比較

貸先生以下以「民間代書信用貸款」及「銀行信用貸款」做圖表比較，方便您快速認識2者差異:

「民間代書貸款」「銀行信用貸款」差異有哪些？

民間代書貸款 VS 銀行信用貸款 4大差異

1.代書貸款 審核條件寬鬆

由於銀行貸款會確認申貸人的信用分數、財產情況、還款能力、聯徵紀錄等因素，審核機制相當嚴謹，條件稍有不符就會拒絕申貸。相較之下，代書貸款較為靈活，只要申貸人能證明有足夠的還款能力，通常很容易成功過件機會！

2.代書貸款 放款較快

銀行在審核申貸按鍵的流程繁複，通常都會需要5天以上的工作天；而合法的代書貸款，只要備齊申請資料、確認符合核貸標準，最快1天內就可以撥款給客戶。

3.代書貸款申貸金額彈性高

銀行信貸因受限於金管會的法規限制，一般核貸金額約為申貸人薪水的8~14倍，除非職業屬於 軍公教、500大上市櫃公司等，才有機會提高額度。而 代書貸款 因屬於民間貸款，不受金管會負債比22倍的限制，因此即便是短期有大量的資金需求，也能彈性協商成功核貸！

4.貸款利率有差異

由於銀行提供存款服務，提供貸款資金時是將民眾存在銀行的存款借給申貸人，不僅可以賺取利息與利潤，還能給予存款人利息和作為銀行內部的基本營運使用，因此抽取的利息利率較低，且多以年為單位，稱作年利率。

而民間貸款公司撥款的款項主要是由一般金主提供，透過借貸行為，金主可以賺取利息，但貸款公司沒有提供存款服務，因此民間貸款的利息才會比銀行高，以月為單位，稱為月利率。

什麼情況適合辦理代書貸款？

由前面的介紹我們可以看出，銀行授信審核相當嚴格，申貸人只要條件稍有不符，便很容易被銀行拒於門外。

但許多申貸人往往不曉得申貸失敗的原因，因此貸先生整理以下7種常見辦理代書貸款的情形，若您符合以下其中一種情形，又有即時資金需求，都建議透過 代書貸款 解決您的資金需求！

1. 貸款曾遲繳 (近3個月內)
2. 信用評不佳 (聯徵紀錄有瑕疵，被銀行拒絕往來)
3. 信用紀錄空白 (信用小白)
4. 債務協商中
5. 銀行負債比、信用卡循過高。
6. 有緊急資金需求，無法銀行5天左右的核貸程序
7. 短期週轉，不希望被綁約。

代書 二胎房貸 申請條件

• 申貸人年齡：年滿20歲即可
• 個人信用：信用瑕疵、無收入、目前失業者皆可辦理
• 房屋狀態：房屋鑑價有殘值即可申貸

二胎房貸 申請時如何避免受騙?

有一種詐騙，是看準了二胎貸款申請人急需用錢的弱點，常以 二胎房貸可申請大額貸款為誘因，誘騙申請人以房屋進行抵押貸款，因為房屋作為擔保品本身的價值高，可以突破信用貸款負債比22倍的限制，有著容易申請大額貸款的特性，再加上貸款利率也能維持房屋貸款的低利優惠，因此成了騙取代辦費或其他手續費用的手段。而且很多人會上當的原因，是因為二胎貸款申請人，無法讓銀行承辦二胎貸款，有心者利用申請者擔心銀行審核貸款嚴格的心態，告訴申請人只要付出高額申辦費用，就能輕鬆讓二胎貸款申請成功。為了告訴大家，貸先生以20年的銀行經驗，整理出避免被騙的方法，提醒 二胎房貸申辦者，需要多方注意，免於落入貸款詐騙陷阱！接著就讓我們看看有哪些要避免受騙的重點….

避免受騙一:勿太快提供證件

根據貸先生幫人申辦貸款的經驗，第一步是二胎房貸AI智能分析比對出申請人是否適合貸款之後，再去了解貸款人本身的條件，最後才會開始跑流程，不會一開始就讓貸款人提供證件。某些貸款公司的承辦業務，因為擔心被其他通路搶先送件，便在尚未了解您案件或準備足夠送審資料前，未經客戶的同意下，就先送件了，甚至送了不只一間，導致申貸人申請紀錄過多，聯徵多查，反而增加了成功核貸的難度，為防止如此狀況發生，貸先生建議您在詢問時，秉持「多評估」的原則，在諮詢評估 二胎房貸時，只要提供：房屋地址、房屋貸款餘額、手機號碼和姓名就可以評估可貸額度了！不需急著提供身分證正反面、財力證明等，讓不法公司有機可乘，胡亂代替您進行送件。

避免受騙二:務必弄清楚收費項目

記住!!不管辦理哪一種貸款，如果一開始就先收錢，鐵定有問題。依據貸先生辦理貸款的經驗，不會在事前向貸款申請人收取費用，因此申辦貸款前，不要執著於一定要辦二胎貸款，金融工具有很多，貸先生建議先至二胎房貸AI智能分析檢測適在金融貸款、代書貸款、融資貸款這三種融資工具裡，哪一種融資工具比較適合。比較這三種融資工具有那些申請成本，多多比較三種融資工具的諮詢費、代辦費、降息費、開辦費等貸款成本區間範圍。合法的貸款單位會在簽約對保時，一併會詳細說明並核對有哪些費用，不會胡亂收費，貸款申請人，必須清楚了解各項收費項目，避免被騙。

避免受騙三:勿迷信「交給我辦就OK」

貸款申請是一種彼此了解的過程，貸款單位了解貸款申請人，貸款申請人也必須了解貸款單位，不是把證件都給承辦人就沒事，請不要相信貸款交給每個人辦就可OK的說詞，依據貸先生承辦貸款的經驗，貸款人必須了解自己為什麼貸款，比如說申辦貸款時，貸款用途需要是正面的敘述，沒有任何一個貸款單位，希望貸款人「借錢去賭博」，如果貸款人借款用途是「股票投資」、「期貨投資」、「償還民間高利貸」這些高風險用途，即使是交給最厲害的業務承辦人員申請貸款，也無法申請成功，如果借款用途是分散風險投資、資金分配再利用、償還其他銀行負債，對放款單位來說，這樣的說法，相對穩健許多，不會有壞帳風險，比較願意承做，不會遭到拒絕，貸款申請成功的機率大增。

避免受騙四:誠實面對，勿騙人騙己

貸款有三個重點，第一點是誠實，第二點是誠實，第三點還是…..誠實。很多貸款人覺得自己受騙，明明承辦貸款的專員說二胎貸款申請一定過件，但是後來卻沒有過件，原因是貸款申請人，填寫資料不誠實，導致放款單位心生疑慮，貸先生案例裡，有些人向銀行申請 二胎房貸時，填寫的聯絡電話不對，當銀行依填寫的電話練確認本人真實身分時，若電話另一端表示沒這個人，或是家裡電話，卻有公共場所吵雜聲音、或是以為銀行電話照會，是推銷電話而掛斷…等等這些與資聯絡資料不符合的狀況，造成銀行對申請人資料產生質疑，最後無法申請 二胎房貸成功。這一切的起因，都是自己的不誠實，自己騙了自己。

避免受騙五:了解負債比

很多人覺得申請 二胎房貸有受騙的感覺，是因為廣告不是說「不看負債比」都可以申請二胎貸款嗎?其實應該是說，了解負債比，申請二胎貸款成功的機率會比較高，台灣的銀行放款有負債比22倍的限制，貸款人名下銀行無擔保借款總金額，不得超過月薪的22倍， 二胎房貸申請者必須了解自己的負債比，承辦 二胎房貸的單位，才能利用負債比這個限制，有效幫助 二胎房貸申請者，在房屋鑑價金額成數不夠時，確認 二胎房貸申請者，還能夠增貸多少額度！相對申請成功的機率大增， 二胎房貸申請者受騙感也會跟著減少。

二胎房貸 如何申請?申請流程介紹

貸先生 二胎房貸申請！只要7步驟，即可輕鬆申辦 二胎房貸！

1. 【分析】二胎房貸AI智能分析檢測金融貸款、代書貸款、融資貸款這三種融資工具裡，哪一種比較適合。
2. 【申請】準備土地謄本、財力證明、身分證影本，向貸先生申請二胎房屋貸款。
3. 【鑑價】提出申請後，貸先生根據建地面積大小、座落位置、使用分區，參考成交價評估房產價值。
4. 【審核】完成估價後，辦理銀行 二胎房貸，會透過聯徵查信用紀錄及近期的貸款記錄，若是辦理融資 二胎房貸、代書 二胎房貸，貸先生則不看聯徵紀錄。
5. 【簽約】審核通過後，貸先生專員會聯絡二胎貸款申請人，約定對保時間、完成簽約。
6. 【設定】這個階段，貸先生會配發國家考試合格地代書，陪同二胎貸款申請人到地政事務所，設定抵押權，二胎貸款申請人須提供土地權狀影本供銀行進行抵押設定。
7. 【撥款】上述手續完成後，便撥款至二胎貸款申請人指定銀行帳戶，確認申請人是否有收到款項。

中古房屋貸款VS.二胎貸款

如果名下有一間還在繳貸款的中古屋，還能再借到多少錢呢？除了常見的房屋轉增貸之外，若您有更大額的資金需求，也可以考慮辦理二胎房貸。

由於銀行對於房屋的估價相對謹慎，除了考量房屋殘值外，更多時候「申貸人的條件」也是很重要的審核依據，只要您是工作收入穩定、信用良好的人，基本上貸款都沒問題，怕的就是信用狀況有些瑕疵，或者因為收入領現，拿不出薪轉證明的人，那麼貸款就會很難通過，或甚至核貸條件都相當差，如：核貸成數為銀行估價的六成，攤還年限為20年，無寬限期等。

另一方面不同貸款管道的餘額認定不同，例如：銀行貸款認定的是「當初設定的金額」，想增貸的話，除非房子有增值，不然本金還再多都沒用，用轉貸的話，最高鑑價也在7成上下，本金還得夠多，就有機會拿到較多的錢，使用二胎房貸的話，銀行給的額度大概在30-80萬間，同樣必須看你當初的設定金額而定。

若有意願申請二胎房貸，也可以把貸先生二胎房貸一併列入考慮，因為　貸先生二胎房貸　對於貸款空間的認定方式和銀行不同，銀行看當初的設定金額，貸先生　則是看你剩下的欠款本金餘額，所以貸款空間比較大，最高可以貸到600萬，不限中古屋、新成屋、老屋，只要有貸款空間都沒問題。

繼續閱讀：中古屋貸款是什麼? 1次解析銀行VS民間中古屋貸款成數、利率、年限

二胎房貸利率太高 可考慮民間轉銀行

許多申貸人因為急需用錢、銀行貸款卻又不過件，而輕易向來路不明的民間機構辦理民間房貸、二胎房貸，到了繳款日才發現貸款利率高得嚇死人！這時候就會思考有哪些方法可以將房屋貸款利率降低，或者是好奇有沒有辦法將房屋貸款轉回銀行呢？答案是可行的！因為貸先生就協助過不少客戶轉貸民間低利貸款、銀行貸款！本篇文章貸先生為您深入解析「民間轉貸銀行」，探究辦理上需要滿足哪些條件、流程，同時說明４招提升貸款過件率的技巧！幫助您全面評估，安全貸款，找到最合適的貸款方案！

民間房貸月繳利息 V.S. 銀行房貸利息

民間房貸因為審核條件寬鬆、過件率高、核貸快速，成了不少有房一族的申貸首選！但許多民間房貸的利率算法與銀行不同，是以「月息」也就是「月利率」為單位，長期下來的還款金額相當驚人，沒仔細閱讀很可能會陷入貸款詐騙！以下我們將銀行房貸與民間房貸的「月繳利息」做比較，便能馬上看出兩者差距：

民間轉貸銀行條件有哪些?

民間貸款在轉貸至銀行前，必須先通過銀行端認定，才能順利進行貸款設定轉移，建議申貸人在辦理轉貸前，先行審視自己是否符合以下 3 項條件:

1.一年內無私人設定紀錄

基本上銀行因無法協助清償民間債務的緣故，若您的房屋只要有民間設定，銀行就不接受您的貸款申請，即便在解除民間設定之後，如果您的解決設定期限未滿1年，銀行也會將此視為高風險，導致受理的機率也大幅下降。

2.房屋有可貸款空間

銀行房貸最高可貸房屋價值8成，若一胎仍在還款中又加上民間二胎房貸，可能造成可借貸額度不足，無法清償民間債務。因此辦理民間二胎轉銀行時，銀行會調閱建物謄本，確認是否有足夠的核貸空間。

3.信用狀況符合標準

信用狀況的評比依據銀行和民間機構最大的區別在於，銀行會調閱 聯徵信用報告，以查核申貸人過去還款狀況、信用卡額度、預借現金等等紀錄， 若報告呈現信用分數在500~600分以上，就很有機會順利核貸。

民間轉貸銀行常見拒絕5大原因

民間轉貸銀行的備拒絕原因有很多種，因為銀行貸款審核嚴謹，只要申貸人信用稍有瑕疵便很容易造成貸款不過件，以下貸先生為您整理了 5 大常見貸款被拒絕的原因，若您碰上以下問題都歡迎與我們免費諮詢貸款方案！

1. 成數過高：銀行最多只能貸到9成，普遍一胎房貸都已貸到7成以上，近乎沒有更多可貸空間。
2. 債權過多：即便有房屋土地仍有額度，銀行因為風險考量也只會設定到第二順位，要銀行當第三順位幾乎不可能。
3. 有民間：您的房屋已經有民間貸款了，銀行無法幫您清償受理。
4. 有紀錄：近期一年內有被私人設定銀行沒辦法再幫您辦理。
5. 信用不良：您的信用條件不好、聯徵分數不足，銀行沒辦法給您貸款。

P.S. 銀行絕對不會代償申貸人的民間房屋貸款，此時透過民間金主（融資公司,代書）代償，便能成功轉貸降息！

民間轉貸銀行流程有哪些? 4步驟成功核貸!

確認自己符合民間貸款轉銀行的條件後，我們可以依照以下介紹的4個流程，順利完成轉貸手續! 至於辦理流程需要注意那些事情、 需要準備什麼資料? 透過以下介紹也會一目瞭然喔!

Step 1	Step 2	Step 3	Step 4
聯絡專業顧問 評估條件	估算核貸金額 是否足夠	代償民間債務	協助進行 銀行申貸流程

Step1.聯絡專業顧問評估條件

尋找一間值得信賴、確認為政府合法立案、有實體營業據點的貸款顧問公司，並提供以下6種文件：

1. 土地登記申請書
2. 債務清償證明書或抵押權塗銷同意書
3. 他項權利證明書正本
4. 債權人印鑑證明
5. 雙方身分證明文件(能以電腦處理達成查詢者，得免提出)
6. 申請人(或代理人)身分證正本、印章

專業顧問會依據您提的需求以及提供的資料，評估適合的辦法以順利解除民間設定。

Step2.估算核貸金額是否足夠

民間轉銀行最重要的就是要達成「申貸額度超過民間債務總額 」，基於此原則， 理財顧問會找出對申貸人有利的加分條件，幫助提高貸款額度， 只要銀行核貸金額高於民間債務，就能進行最重要的「代償」步驟!

Step3.代償民間債務並解除設定

確認銀行核貸金額後，委託的貸款顧問公司會協助清償民間債務，再來申貸人只要備齊塗銷相關申請書，並與債權人一同前往地政事務所辦理債權取消，確認完成後就能進行後續銀行申貸流程。

Step4.協助進行銀行申貸流程

為了加速銀行申貸流程，申貸人可以先備妥房屋貸款申請資料，接著交由理財專員協助送件、追蹤審核進度，核貸後申貸人一樣需要進行貸款對保、抵押權設定等既定流程，待銀行撥款後就代表成功將民間設定轉銀行囉！

民間貸款銀行如何提高過件率？4招技巧報你知

當房屋已有民間設定，要再向銀行貸款成功機率相當低，不過申貸人也毋須擔心！以下貸先生介紹4種技巧，幫助您順利符合貸款條件!

1.尋找民間設定解除辦法

想要解除民間設定就要先結清債務，讓債權人願意取消抵押權，以下提供4種方式供大家參考：

1. 出售名下房屋：取得資金後一次清償債務，擺脫還債壓力。
2. 親友名義代償：向親朋好友借款或過戶給信用良好的親友，以親友名義申辦貸款。
3. 民間轉貸降息：評估其他民間貸款管道是否利息較低，透過轉貸減輕還款負擔。
4. 委託理財顧問：由經驗豐富的理財顧問分析條件，制定完整的民間設定轉銀行辦法。

2.提供其他財力證明或保人

若房屋才剛解除設定，銀行承做房貸的機率仍低，因此需要良好的信用狀況或充足的財力證明才能提高過件率，此時出示以下辦法來強化自身條件，可以增加銀行的信任度:

• 不動產證明
• 定存
• 保單
• 基金
• 收入相對較高的保人

3.按時還款降低剩餘金額

個人負債比及房屋現值都是銀行評估核貸的標準，因此按時償還民間房貸，可以降低個人負債比，也能增加房屋可貸空間。建議平時培養良好的繳款習慣，若發生繳不出來的狀況，也千萬不要置之不理，應立即尋求理財顧問協助給予理債建議！

4.委託專業理財顧問規劃

民間設定轉銀行的過程中，最重要的是「代償」民間債務，不論是債權人取消設定或取得銀行申貸資格，都需要先清償民間債務才得以進行。找專業理財顧問協助辦理民間轉銀行，除了能全面檢視申貸人條件，也能透過顧問所屬的貸款公司先代償債務，再協助進行銀行申貸流程，省時又便利！

民間轉貸銀行常見問題Q&A

1.民間轉貸銀行一定要透過代辦公司嗎？

民間轉貸銀行不一定要透過代辦公司，若您有其他親友能協助代償就能自行辦理。

反之若親友不方便協助，透過代辦公司就是不錯的辦法。但要特別注意市面上銀行貸款代辦公司的收費不一，常見的有：諮詢費、代辦費、降息費、開辦費等，會依據申貸機構而有所不同，建議您多方比較，除了能更了解各家的貸款產品外，也能比較各家的收費、服務和專業度！

以下貸先生總結客戶經驗，提點一些不法貸款代辦公司的常見陷阱：

1. 標榜保證一定過件。但銀行又不是你家開的，怎麼有人敢保證銀行會過件？
2. 代辦公司收取手續費高得嚇人，沒過件也不退費。（貸先生保證貸款簽約才收取費用）
3. 無法了解並解決客戶的問題就送件給銀行，聯徵次數過高（超過4次）導致銀行拒絕貸款。
4. 根本就只是來賺手續費的，反正收了一堆莫名其妙的手續費後只說了一句“銀行拒絕貸款”。
5. 銀行辦不過就一直說服客戶辦理民間貸款，而且利率比專業的貸款公司還要高。
6. 某些貸款代辦公司接到案件後，再轉案件給同業，一個案件被剝好幾層皮，手續費自然很可觀。

2.民間貸款轉銀行如果不成功該怎麼辦？

民間貸款轉銀行不成功有很多原因：

• 房屋殘值不夠：銀行核貸貸款金額無法超過總債務，沒辦法解決問題。
• 信用條件不足：有些重大瑕疵例如銀行協商、債務更生、貸款遲繳等問題，沒辦法在短時間內解套需要透過一段時間培養信用的時候就會被婉拒。
• 其他突發因素：屋況不佳現勘時有被降低核貸金額，銀行核貸出來的條件沒辦法接受。

假如種種因素導致無法成功民間設定轉銀行時，您可以考慮民間房屋貸款轉貸降息！

假如：目前民間房屋貸款100萬每個月利息是2.5%，等於一個月要繳25000的利息，如果轉貸降息後假如降低利息是1.5%，變成每個月只要繳15000的利息，雖然沒辦法短時間內轉帶到銀行去的話，但至少每個月可以省下1萬以上的利息支出，對您來說或許是可以解決問題的！

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