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二胎房貸 汽車貸款可以債務整合? 債務整合推薦銀行VS.民間融資?

2021.08.13 | 汽車貸款

二胎房貸 汽車貸款可以債務整合? 債務整合推薦銀行VS.民間融資?

債務整合(負債整合)什麼是 ?

債務整合又可稱為「 負債整合 」,是由銀行或是民間貸款機構所提供,整理、合併所有債務到同一間銀行,藉此省去分開繳款麻煩,並且降低貸款利息的金融服務。

債務整合 跟 債務協商 有什麼不一樣嗎?

兩者是完全不同的!

債務整合是申請一筆金額較大的貸款,把高利息的小額貸款全部還掉,以減少負債、提升信用分數的方式。

債務協商則是因為貸款人因為繳不出貸款,逼不得已跟銀行進行協商,商討一個貸款人可以順利償還的方案,在銀行同意償還方案後,貸款人每月便依照新的方案實行還款,但這個協商紀錄就會記載信用報告中,協商期間不能再跟銀行貸款,也會暫時沒有信用分數

透過債務整合因為信用分數提升的關係,往後若有資金需求需要與銀行往來,也會變得容易許多! 相較之下,債務協商因為沒有信用分數,近乎屬於信用破產的狀況! 因此,碰上債務問題一定要在還能債務整合的階段立即處置,真的不曉得如何著手,許多專業貸款公司也提供免費諮詢的服務,即早處理才能免於信用破產的風險!

債務整合常見方式- 二胎房貸 汽車貸款最容易過件

債務整合一般會有以下4種比較常見的方式:

  1. 銀行債務整合:銀行有提供整合債務貸款,其實就是信貸,必須在你的負債比例還沒超過標準的時候,才有機會申請成功。
  2. 房屋增貸或轉增貸:如果名下有房子,本金也還了一段時間,可以考慮跟銀行申請房屋轉增貸,多出來的資金就可以用來整合債務,但如果負債比例已經很高,也不容易申請成功。
  3. 二胎房貸:如果房屋增貸、轉增貸額度不足以支應貸款,也可以跟銀行申請二胎房貸,不必動用原本的房貸,就能多申請到一筆資金! 如果覺得銀行二胎額度不夠,也可以考慮貸先生二胎房貸,不但額度更大審核也較寬鬆快速,滿足您的即時資金需求!
  4. 汽車貸款:因為有車子做為抵押品,因此銀行、融資公司的核貸標準不會太高,較容易成功過件,因此若有資金需求,透過汽車借款先行還掉其他小額貸款,也是債務整合常見的方式!

比較以上4種方式可以發現,房屋增貸、轉增貸及銀行債務整合 3 種方式,因為相對看重貸款人的信用狀況,審核上限制較多、流程較嚴謹,一般不容易順利核貸。相較之下二胎房貸 、汽車貸款 2 種方式較為看重抵押品的殘值, 因此只要辦理通常比較容易順利核貸!

債務整合推薦民間融資公司?

民間融資公司與債務整合之關聯

「債務整合必須有民間融資公司的配合,否則很難達成整合之目的」

原因有下列4個重要關聯:

  • 各家銀行的行員只瞭解自家的整合方案,無法理解其他銀行的方案,需要由民間二胎的代辦公司做整理和比較。
  • 銀行行員不會為個別貸款人調整方案,更不會主動瞭解貸款人的需求而轉介紹給其他銀行,此部分也需要仰賴民間融資公司的理財專員來達成。
  • 在整合的過程中,代償的資金必須有人提供,而這個人就非民間融資公司的金主莫屬了!
  • 銀行和民間融資公司的代辦公司,都需要一位彼此信得過的代書,這位代書幾乎都是民間融資公司的固定合作代書。

民間融資公司適合整合債務的原因

整合過程中的代償資金,不僅須要有人提供,還要金額足夠、利率不能太高,所以信貸是無法達成的。因為信貸的額度相當有限,利率又高得可怕,還往往採用「複利計息」,是相當不划算的周轉方式。

而以一位需要債務整合的人而言,已經不可能有一胎房貸可用了,最有可能的資金來源便是「汽車貸款」、「二胎房貸」了!

債務整合有什麼條件?

若是想和銀行申請整合債務的貸款,一般大多要滿足以下4個前提:

  • 年滿20歲的自然人
  • 有工作收入證明(薪轉),在職3-6個月以上
  • 負債比例尚未達到月薪的22倍
  • 信用評分至少有600分以上

與民間融資公司相比,銀行核貸標準還是相對嚴謹的,雖然貸款條件規定負債比未達月薪的22倍都能辦理,可依實際經驗來說,只要超過15-18倍銀行就不太意願承接了

二胎房貸 汽車貸款申請債務整合流程?

二胎房貸申請流程

二胎房貸申請5步驟

Step 1

評估屋價

Step 2

準備資料

Step 3

審核比對

Step 4

辦理設定

Step 5

立即撥款

由專員諮詢申貸、房屋估價並提供適合的方案 備妥資料進件評估 規劃您專屬的條件審核專案 簽約並詳細說明利率、月繳金額、貸款方案等細節

順利核貸,取得貸款資金

二胎房貸進行負債整合準備文件

  • 雙證件:身份證/健保卡
  • 收入證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面)
  • 在職證明或是勞保異動明細
  • 戶籍謄本
  • 土地建物所有權狀
  • 房貸最近一年繳款明細(存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單)

汽車貸款申請流程

汽車貸款申請5步驟

Step 1

選擇合適的方案

Step 2

備妥申請文件

Step 3

核保通知及簽約

Step 4

資金撥款

大部分的貸款機構都會提供免費的貸款諮詢服務,幫助您找到最合適的汽車貸款方案 填妥申請表單並準備好申請所需的證明文件,讓貸款機構進行貸款審核 完成審核之後,貸款機構會當面告知核貸結果,如果申請人可以接受核貸的利率及額度,就會核對貸款內容並簽約 完成所有申請程序之後,貸款機構會撥款到申請人指定的帳戶,完成汽車貸款的所有流程

汽車貸款進行負債整合準備文件

  • 貸款申請書
  • 身份證正反面影本
  • 第二證件影本
  • 行車執照
  • 汽車新領牌照登記書
  • 薪資收入證明文件

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