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40年房貸總整理!投資技巧、申辦銀行、條件、成數一次看!!

 

買房貸款借40年,對於「首購族」來說,是不錯的選擇。40年房貸特色,可將貸款期限拉長,降低月付金,每月資金,可靈活運用。如果年利率1.9%,1000萬的房子,每個月只要繳29,968元房貸,為了讓更多人了解,如何運用這個貸款服務,貸先生就目前市面上,40年房貸產品,做一次總整理,讓房地產投資者參考。

什麼是首購族?

所謂首購族,非第一次買屋,而是指借款人「名下無自有住宅」。即使過去第一次購屋後賣掉,名下無任何房產,也可以申請。名下有登記土地、工廠,無登記自有住宅,一樣可以申請。個人與親友共同持有建物合計換算面積未滿40平方公尺的,可視為無自有住宅,一樣可申請40年房貸。

40年房貸 首購族投資技巧

對於有能力還款的人而言,40年房貸,除了降低月負擔之外,還可以成為一個投資理財工具。假設1000萬房子,在五年後轉手15000萬,價差500萬,扣掉5年還款金額近180萬,還有320萬利潤空間,這等於用180萬投資1000萬的房子,獲利約1.8倍。

房貸試算,以利率1.940貸款1000萬元為例

年限20年房貸30年房貸40年房貸
年利率1.94%1.94%1.94%
每月還款NT$50,305NT$36,663NT$29,968

房貸損益試算,以利率1.940貸款1000萬元為例

 5年前五年後價差
房屋市價1000萬元1500萬元500萬元
房貸繳款總額0NT$179,8080(成本)NT$ -179,8080
初估損益-1000萬NT$ -820,1920NT$320,1920(利潤)

40年房貸 申辦銀行有哪些?

目前新光、高雄、富邦、星展、永豐、合庫、兆豐、等銀行都有推出40年房貸。

新光銀行-青年好貸首購房貸

特色:首次購屋專屬,最高可貸40年

適用對象本國籍40歲以下首次購屋青年
最高額度鑑價金額之80%
貸款利率一段式 2.24% 起
開辦費用6,000元

高雄銀行 幸福高雄-首購房貸專案

(一)、貸款對象:

  1. 戶籍為高雄市民。
  2. 所購住宅位於高雄市轄區內。
  3. 名下首購自用住宅。
  4. 提供所得資料且負債比12倍以內者。

(二)、貸款期間:最長40年。
(三)、貸放成數:最高8成。
(四)、利率1.3%。
(五)、開辦費5,000元、查詢費300元

富邦銀行-Y世代蛋黃貸

適用對象年齡≦40歲
貸款額度鑑價金額之80%
貸款利率2.02%
貸款期限最長40年
申貸費用每件收取帳戶管理費5,000元

貸款條件上,富邦銀行規定較為嚴格,申貸人須40歲以上,薪資年收入需大於或等於100萬元,職業偏好 醫師、律師、會計師、建築師,或任職企業屬「臺灣證券交易所臺灣高薪酬100指數」成分股,且非屬特定行業獎佣金制業務人員。

擔保品規定如下:

  • 坐落地區
  1. 台北市: 信義區:/松山區/中山區/中正區/大安區/內湖區/南港區
  2. 新北市: 板橋區/新店區/永和區
  3. 桃園市:桃園區
  4. 新竹市:東區
  5. 新竹縣:竹北市
  6. 台中市:西區/西屯區/南屯區(限七、八期重劃區)
  7. 台南市:東區/中西區
  8. 高雄市:苓雅區/新興區/前金區/左營區/鼓山區。
  • 房屋類型
  1. 限新購型,房屋總價:台北市≧2,500萬元,新北市≧2,000萬元,其他縣市≧1,500萬元。
  2. 排除小套房、工業住宅及不動分隔數單位出租及符合「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」

星展銀行 40年房貸

產品名稱指數型房貸
貸款利率
1.94% 起
貸款期限最長40年
最高額度鑑價金額8成
還款方式依年金法按月平均攤還
開辦費金額 新台幣4,500 元/筆

永豐銀行-首購房貸

永豐銀行貸款對象以「首購族」為主,所謂首購族,是指借款人名下無自有住宅,即使過去第一次買屋後賣掉,只要名下無任何房產,也可以申請40年房貸。名下有登記土地、工廠,無登記自有住宅,一樣可申請。個人與親友共同持有建物,合計換算面積未滿40平方公尺的,可視為無自有住宅,一樣可申請40年房貸。

適用對象首購族
貸款額度鑑價金額之85%
最低利率1.99 %
貸款期限最長40年
寬限期3年
申貸費用每件收取帳戶管理費5,000元

合作金庫銀行-首次購屋貸款

貸款對象屬無自用住宅購屋貸款者。
貸款額度房屋擔保貸款鑑價,最高可貸8成
最低利率1.935% 
貸款期限最長40年
擔保品提供本人所有合法登記之建物及其基地
申辦費用5,300元

遲繳房貸 如何展延成40年房貸 ?

以銀行的規定來說,貸款遲繳6個月內需支付「滯納金」,也就是利息的10%作為罰款;如果是貸款遲繳超過6個月以上,則須支付利息的20%作為罰款。不過一般只要在收到貸款遲繳通知的一周內補繳,通常就能避免違約金的問題!若申貸人的房貸遲繳3個月以上,申貸人未進行任何處置時,銀行就會向法院聲請查封拍賣,通常3~6個月會生效。因此建議您在發現繳款可能有異狀時,主動與銀行協商「延長還款期限」、「暫時降低利率等」,才能避免房屋被法拍的窘境。一般銀行房貸會提供申貸人「最長5年的房貸寬限期」,在寬限期期間,申貸人可以只繳房貸利息、不需要繳本金,但緩繳的本金仍然會平均攤還在寬期限後的月付金內。因此建議您除非是碰上緊急的財務危機,例如疫情繳不出房貸,在使用這個方法較為合適。

向銀行協商展延房貸年限

向銀行協商展延房貸可以採取2種方式,第一種,是詢問銀行能否房貸繳款頻率改為季繳or半年繳,來減輕短期還款造成的負擔。 第二種則是與銀行協商「延長還款期」,例如將原本20年的房貸申請延長至30或40年,也是減輕每月繳款負擔的好方法!

房屋轉貸降月付金、延長寬限期

若貸款銀行無法接受寬限期展延,此時透過「房屋轉貸」與其他銀行協商新的貸款方案,便有機會降低貸款利率、展延貸款寬限期!如果認為房屋沒有利用價值,不想繼續繳房貸,也可將房產拍賣清償貸款、換取現金,不過要特別注意「房貸未清償拍賣」有許多眉角,建議您深入瞭解才不會發生賣屋烏龍事件。

40年房貸 其他適合專案

若貸款銀行無法通融寬限期,此時透過「房屋轉貸」與其他銀行協商新的貸款方案,便有機會降低貸款利率、展延貸款寬限期!此外若您想增貸更多資金進行運用,也可考慮審核相對寬鬆、資金額度高於銀行8成的融資房貸或代書房貸! 以下貸先生為您統整3大管道利率、成數、年限概況,方便您一次比較,評估最適合的貸款方案:


項目銀行房屋貸款融資公司房屋貸款民間代書房屋貸款
貸款利率1.4%~2.5%(年利率)7%~14%(年利率)月息0.4%~1%起
還款年限20年10年~40年 一般是分7年/84期不限,隨借隨還不綁約
辦理時間最高為鑑價金額*80%最快5天內即可核貸撥款1~3天(含鑑價時間)
貸款額度分期每月攤還(本息攤還)最高300萬。房屋所在地為台灣本島,最高額度為鑑價130%。房屋價值夠額度最高90%
還款方式依銀行計息方式採本息均攤採本息均攤,前期可只還本採本息均攤,前期可只還本
申請限制信用及收入正常者可申請門檻較銀行低。核貸門檻比銀行低,利息比民間放款低年齡20-65歲,不看個人信用及收入狀況, 只看房屋價值
適合對象你所擁有的房屋無任何房屋貸款。 房屋所有人需為你本人、配偶或二等血、姻親之一20~65歲、自由業、八大行業、自營商、攤販等。信用卡循環高亦可承作 債務協商滿3年始可辦理。信用不佳或產權不完整的申貸人
申貸費用帳管費、開辦費、代書費 、規費帳管費、開辦費 、代書費、規費服務費、 代書費、 規費
過件率需拉聯徵,需符合銀行規章,門檻較高免徵信,不影響連徵,申請條件寬鬆,過件率高申請條件最寬鬆,只要房屋有殘值就可辦理

40年房貸 如何申請?

借款人分析

填入房貸AI智能分析,檢測您是否適合40年貸款專案,或有其他貸款專案適合。

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申請文件

準備土地謄本、財力證明、身分證影本,申請房屋抵押貸款。

房產鑑價

提出申請後,貸先生根據您的房屋借款類型,依據建地面積大小、座落位置、使用分區,參考成交價評估房產價值。

額度審核

完成估價後,辦理房屋抵押貸款,貸先生根據房屋借款人類型,決定您的借款類型,有些房屋借款會透過聯徵查信用紀錄及近期的貸款記錄,若是辦理融資二胎房貸、代書房屋信貸,貸先生則不看聯徵紀錄。

對保簽約

審核通過後,貸先生專員會聯絡房屋借款人,約定對保時間、完成簽約。

設定房產

這個階段,貸先生根據房屋借款人類型,安排專業人員處理房屋借款事宜,如果是辦理代書房屋信貸,會配發國家考試合格地代書,陪同房屋借款人到地政事務所,設定抵押權,房屋借款人須提供土地權狀影本供銀行進行抵押設定。

撥款入帳

上述手續完成後,便撥款至房屋借款人指定銀行帳戶,確認申請人是否有收到款項。

 

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  5. 辦理快速簡單:線上諮詢、辦理免出門,一對一的高品質服務,提升承辦效率且絕對保密。
  6. 絕不事前收費:諮詢、評估、審核到放款前,絕不提前收費。
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