面臨資金困難時，若是名下沒有任何房子、車子可以做貸款，這時信用貸款就是一個資金解套的好辦法! 信用貸款是如何運行? 需要具備的條件又是甚麼? 貸款金額和利率可以滿足我的需求嗎? 接下來就跟著貸先生，用5分鐘的時間全面認識信用貸款
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信用貸款是甚麼?
信用貸款不同於汽車貸款、房屋貸款必須具備實質抵押品，審核的條件主要是以借款人的信用紀錄做為依據，因此對放款單位(銀行)來說，要承受的風險比較大，所以審核的嚴謹度無論是在聯徵紀錄、薪資條件及財務狀況，都會有比較高的要求。
信用貸款5大優點
| 不需要提供擔保品 |
| 有工作就有機會貸款 |
| 可貸款額度高 |
| 可分長期繳款且繳款金額低 |
| 適合短中期資金週轉 |
信用貸款條件有哪些？
簡單來說，信用貸款符合以下條件基本門檻就可申辦：
每間銀行須信用貸款方案皆有不同，以下列出5間銀行的申請條件作為參考，若有需求仍以該銀行刊登之 資訊為準:
| 銀行 | 申請條件 |
| 花旗銀行 | 1.23~63歲 2.年收入達25萬以上且有穩定收入來源 3.無信用不良紀錄 |
| 上海商銀 | 1.年滿20~60歲 2.有固定薪資收入且全職之上班族;或具有穩定收入之專業人士 3.現任工作年資滿一年，或前任工作能資滿二年 4.年收>30萬 |
| 第一銀行 | 1.滿20~60歲 2.銀行往來紀錄正常 3.現職工作滿6個月，具穩定收入來源 |
| 遠東商銀 | 1.年滿20~60歲 2.工作滿半年且年收入>25萬 |
| 王道銀行 | 1.年齡20~65歲 2.有固定收入，年收入>24萬 |
申請信用貸款需要準備哪些資料？
假如您在申辦信用貸款時，您可以先準備這些資料給銀行初步審核：
- 雙證件
- 薪資轉帳封面與內頁1年的紀錄
- 扣繳憑單（也稱為所得清單）
- 勞保異動明細
- 聯徵信用報告書
信用貸款利率會很高嗎？
銀行信貸的年利率一般落在1.4%~9%之間，依據客戶的條件不同而有高低，此外，影響利率高低的也包括了您的聯徵分數，聯徵分數的高低與貸款利率是成反比的，也就是說想要取得較優惠的利率，聯徵分數就要表現得比較高。(一般聯徵分數為200~800之間，低於400則表示不合格)
全台灣的銀行貸款就有20多間，加上每間銀行的方案都有所不同，光是做利率比較就會耗上不少時間，假如您不曉得該從何著手，貸先生免費線上諮詢可以輔助您找到適合的方案，若是您有其他貸款相關的疑慮也能夠一併諮詢!
信用貸款最高金額是多少？最長可以分幾期繳款？
一般的信用貸款可分期的年限為3~10年，貸款總金額依據金管會的規定，是不得超過您薪轉收入的22倍，可實際上如果是找銀行辦理的話，只要超過15-18倍銀行就不太意願承接了，若有超過這些額度的需求，轉往民間融資機構會比較有機會。
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信用貸款申辦流程6步驟
挑選合適的貸款方案
向貸款機構提出申請
提出相關證明文件
審核貸款額度及利率
核對貸款內容及簽約
資金撥款
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挑選信用貸款方案時，首要考慮貸款金額及利率外，更重要的是根據自身財務狀況，規劃每月的還款金額，避免還款金額超出自身的負荷能力，造成更沉重的經濟負擔。
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