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升息房貸壓力大?轉貸可以解決嗎?4個要點評估是否適合轉貸!

央行升息4碼,應該房貸轉貸降低利息嗎?

因應全球升息政策,今年3月、6月央行總計調升4碼利率,導致房貸利息上升,估計至今年年底仍有數波升息調整;面對房貸壓力加劇,恐怕面臨 房貸繳不出來 的窘境….此時,透過辦理 房屋轉貸、降低月付金就是一個不錯的辦法,但辦理前先行試算轉貸成本,確保轉貸符合「省息>轉貸成本」的原則,才能真正省到錢,以上貸先生提供4個轉貸時需要支付的相關費用,接下來就讓貸先生深入為您介紹以上4項費用的由來,以及有哪些地方需要特別注意!

升息房貸轉貸必須注意的4項成本

房屋轉貸應支付費用費用、相關說明
轉貸違約金貸款前3年內綁約,低於3年轉貸需支付貸款總金額0.5-1%
新銀行手續費5000-10000元
政府規費包含登記費、書狀費、工本費、閱覽費,總金額約為貸款0.12%
代書辦理費2500-6000元

升息房貸轉貸成本之一,轉貸違約金

銀行的房屋貸款通常前3年皆會綁約,若是在此期間辦理轉貸,通常要支付「貸款總金額0.5%~1%」不等的違約費用,而這通常也是轉貸付出成本最多的部分,因此建議您在申貸前仔細確認貸款合約年限,最好是過了違約期限在辦理轉貸,才能將轉貸費用降至最低。

升息房貸轉貸成本之二,新銀行轉貸手續費

辦理房屋轉貸因為需要經過新銀行的鑑定,過程中除了需要人力對房屋進行鑑價之外,後續的帳務管理也需要行員協助辦理,因此新銀行會對此收取手續費用,通常會介於5,000元~10,000元之間,建議您申貸前多方比較各家銀行方案,秉持多問不多送的原則向行員諮詢方案,才不會影響您的聯徵信用。

升息房貸轉貸成本之三,政府規費

辦理房屋轉貸因為須將房屋抵押權進行變更,過程就會需要支付政府地政設定規費,而這筆規費中主要包含4種規費,分別是登記費、書狀費、工本費、閱覽費,總金額約為貸款總金的0.12%

升息房貸轉貸成本之三,代書設定費

因為房屋轉貸的辦理程序相當繁瑣,過程需要同時與新舊銀行聯繫以確保帳款入帳之外,還得分別到貸款方及放款方的地政單位辦理塗銷、設定等作業,全部流程加總起來耗費的時間實在不少,容易與多數申貸人的上班時間衝突,此時專業代書代辦服務便能解決這個問題,只要繳2,500~ 6,000元的費用,便能替您省下不少時間成本!

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看完了以上的房屋轉貸成本,我們可以細算出轉貸利率至少要低多少才划算,這邊我們以轉貸300萬為例,總共需要支付以上費用,加總起來至少是 1 萬5千元起跳,換算起來,轉貸利率至少要低於0.5% 以上才能打平轉貸成本,否則辦理轉貸就是白忙一場。

房屋轉貸應支付費用費用、相關說明
轉貸違約金轉貸(300萬) x 0.5%~1%
新銀行手續費5,000元~10,000元
政府規費轉貸(300萬) x 0.12%
代書辦理費2,500元~ 6,000元
塗銷費用2,500元左右
總計1 萬5千元起

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