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信用貸款陷阱是什麼?
現今網路、社群軟體充斥各種貸款資訊，其中許多不法集團．看準民眾對於資金需求的急迫心理，利用聳動標題例如：超低貸款利率、超高額度、保證申貸成功，或是偽裝成跟銀行很像的名稱例如國泰XX，遠銀XX 吸引借款人，並在借款人申貸過程中，要求索取身份證件，存摺，提款卡，最後可能無法拿到所需的資金，帳戶還被做為詐騙集團的人頭帳戶…
其實信用貸款陷阱是可以全部避免的! 只要注意以下貸先生總結的各種信貸陷阱，便能防止在辦理貸款時遭到他人詐騙的風險!
信用貸款常見6大陷阱
信用貸款陷阱可以總結成以下6個常見問題：
- 信用貸款利率問題
- 信用貸款期數問題
- 信用貸款違約金以及綁約問題
- 信用貸款其他費用問題
- 再融資貸款問題
- 信用貸款申辦次數問題
以下，貸先生將為您仔細地為您說明細節……
信用貸款利率問題
貸款不能只看利率要了解細節！
不論辦理銀行什麼貸款，廣告上都會跟您說利率1.99%之類的標語，或是核貸利率只要3%等相關的說明，但是您必須要知道有些銀行的貸款利率是＂浮動利率＂的，很有可能貸款利率是給您1.5%，但很有可能是前半年給您這個利率，後面的第7個月以後利率就調升為3%以上，多數銀行都會用第一階段利率、第二階段利率來分好幾次的分段計算都要非常注意。
不論銀行貸款利率怎麼寫都不要輕易相信，您可以直接利用＂總費用百分率＂來計算最快！
總費用百分率（APR）是什麼？
總費用年百分率表示實際年利率，把利率、開辦費、帳務管理費、信用查詢費、其他銀行收取的費用，所有的支出成本全部包含，在平均分攤在所需繳款的期數內，您可以一眼看穿銀行在玩什麼把戲，不會被騙到。
信用貸款期數問題
信用貸款申辦後您得知了每個月的月繳金額、利率，最重要的是您必須知道總期數是多少，千萬不要因為銀行給您的月繳金額很低就認為很划算，您必須注意貸款期數有多久，萬一銀行給您的期數特別長，您可能只是被低月繳金額給騙了，建議要好好地細算才會您真正貸款的總成本是多少。
信用貸款違約金以及綁約問題
申辦貸款前您必須瞭解到您預計週轉的時間，假如您有可能提前清償，就有可能面臨到＂違約金的產生＂還有合約的期限，這些都是在申辦前必須要了解的，以下3個問題建議在辦理信用貸款前就要詢問清楚：
- 綁約多久期限
- 繳款多久後清償沒有違約金的產生
- 違約金多少％
只要搞懂這三個問題，保證讓您不會產生後面其他問題。
信用貸款其他費用問題
在申辦信用貸款前還有其他成本您都要考量，所有費用項目您都要了解:
- 開辦費
- 手續費
- 帳戶管理費
- 信用查詢費用
融資貸款循環問題
辦理貸款您一定要繳的出來，千萬不要原本的貸款繳不出來後，再去辦理其他貸款來繳款，這樣惡性循環下去最後無法解決問題之外，還有可能陷入更大的問題當中，如果您是因為無法繳款出來而申辦貸款的話，那我建議您應該要申辦的是＂債務整合＂才對！
信用貸款申辦次數
在申辦銀行信用貸款時，千萬不要一次送好幾間銀行貸款審核，因為只要您的聯徵次數被多次查詢，即便您的信用條件再好，您可能都沒辦法辦理成功了。
您應該挑選一間最適合您的銀行，不要一次多間申辦，好好挑選在申辦才是上策！
貸款詐騙6大手法 比貸款陷阱更可怕的事
在認識以上貸款陷阱後，接下來進階介紹令人髮指的貸款詐騙套路，若您看到以下任一情形，不要懷疑，絕對不要相信他!
收各項手續費
辦理貸款的確會需要一些手續費，可能是常見的開辦費、手續費、帳管費等等。但非法的貸款業者會以律師、保險費等名義，要求貸款人先行分次匯款，等到貸款人發覺異狀時，想終止合約、辦理退款時，歹徒就會威脅貸款人繳納高額違約金，不繳的話就會請律師提告！利用民眾對法律的不了解和畏懼再度詐騙。
貸先生提醒一般銀行機構都是在核貸後，確定要貸款簽約後，才會收取手續費，所以對「先收手續費」的機構一定要提高警覺！
超低利率＆超高額度
有些業者會利用誇張不實的廣告作為噱頭、進行詐騙，不肖業者（或詐騙集團）利用民眾資金的急迫需求，謊稱可以提供借款人超低利率、超高額度，甚至不需提供擔保品，抵押物間就可以貸款。接著，他們就會在借款人上鉤後，要求繳納保證金或利息，收到款項後便會迅速捲款潛逃，錢也難以追回。
文字遊戲
貸款合約中常有許多附件或合約細文等，是為了保護放款人權利和約束借款人的還款義務。但若放款機構非政府立案，或居心不良，很可能會條約中隱藏許多陷阱。所以，簽訂任何合約時，一定要詳讀合約內容，避免掉入陷阱，產生糾紛與麻煩！
釣魚網站
科技日新月異，許多銀行也開通線上服務，讓民眾在網路上提交資料，就能輕鬆申辦信用卡和信用貸款。不過詐騙集團和不肖業者也利用網路的便利，製造各式的釣魚網站，讓民眾填寫資料進行不當利用。民眾小則失去個資，大則被騙取銀行帳戶資訊，讓詐騙集團登入網銀，將款項從帳戶轉出！
可以追蹤 刑事局 165 反詐騙 的 Facebook 粉絲專頁，看最新公布的釣魚網站名單，就可以避免掉入陷阱囉！
簡訊釣魚
不法份子可能利用釣魚網站騙取個人手機號碼後，接著發送詐騙簡訊誘導借款人送出信用卡卡號、銀行帳號、密碼等資訊，最後可能帳戶被掏空或信用卡被盜刷刷爆。
電話詐騙
有資金需求的人，也許會在網路上向放款公司留下電話號碼。有些不肖業者會偽裝為金融機構，誘騙借款人繳交保證金、預付利息等。若對陌生來電有疑慮，可以向 165 警政署反詐騙專線進行求證，或是安裝來電辨識軟體 Whoscall 進行來電識別，讓你有效辨別來電的號碼、單位。
信用貸款陷阱該怎麼避免呢?
看了那麼多的貸款陷阱與詐騙問題，現在的你應該有些頭昏腦脹吧!其實上述這麼多信用貸款陷阱的情況，我們可以轉換成以下4個問題進行思考，就會更加清楚貸款陷阱該如何避免囉!
- 月繳金額是否能夠負擔？
- 預計貸款的時間需要多久？
- 貸款的用途是否合理？
- 未來是否貸款?
信用貸款辦不過時候該怎麼辦呢？
假如您信用貸款無法辦過，有幾個方式您可以參考看看：
- 其他擔保品貸款：如果個人信用沒辦法成功申辦，您也可以提供其他擔保品做為加分來申辦貸款，例如：房屋土地、汽機車。
- 親友週轉：如果親朋好友願意借您資金，您也可以用來週轉不必繳利息。
- 民間貸款：銀行管道如果行不通，真的急需使用資金時，您可以考慮申辦民間信用代書貸款，可以幫您解決一部分的問題，但是利息比較高您必須申辦前要考量清楚。
常見信貸陷阱Q&A
信貸低利率的期間有多久？
信用貸款年期最長是7年，強打的低利率，不可能整整7年都適用，而是只有貸款的前幾個月， 才享有廣告上所寫的優惠低利率。目前市場推出的低利小額信貸，利率約在1.66%～3%，而優惠期間多半只有3～6個月。
信貸過優惠期，利率怎麼算？
採浮動利率，通常每季調整一次。
實質年利率計算方式?
實質年利率＝利率（指標利率＋加碼利率）＋總費用成本（開辦費／帳戶管理費／手續費）
提前還款，還要違約金嗎？
綁約期內提前清償，需付違約金。各家銀行違約金的計算方式不一樣，有的用貸款本金的一定比例為違約金，有的則以未清償金額固定比例作為違約金。
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