降低二胎房貸利率必知的3個關鍵！一次解析各管道貸款差異

房屋貸款因為「高額度、低利率」的貸款優勢，成了許多有房一族的貸款首選。許多人在面臨房貸額度不足時，透過「二胎房貸」將房屋現值完全套現，即時解決大額的資金需求外；在面臨信用貸款、汽車貸款、卡債等利息相對高的貸款時，也能利用房貸的資金來清償貸款，降低總債務利息、成功進行債務整合！但想活用「二胎房貸」做任何資金運用前，知曉各管道貸款利率的差異，就是申貸人必須深究的功課之一！為協助各位申貸人對二胎房貸有更深入的認識，本篇文章貸先生將為您介紹銀行、融資公司、代書二胎房貸的差異，並說明3種降低貸款利率的方法，幫助您全面評估、安全申貸，找到最合適的貸款方案！

二胎房貸利率有3種？

二胎房貸的利率會依據申辦管道分為「銀行」「融資」「代書」3種。年利率高低依序為 : 銀行最低、融資次之、代書最高，但貸款的過件難度剛好是相反為 : 代書最容易、融資次之、銀行最困難。

原因為銀行必須遵照 金管會 的法規限制，辦理上除了要考量房屋殘值外，更因為債權順位較後端，承辦風險較高，而更加嚴格審核申貸人的信用、收入、職業狀態等等。

另一方面，「融資公司」以及「代書」因不受金管會管制，貸款審核條件相對寬鬆，不須拉聯徵紀錄，對申貸人的個人信用不特別要求，更為看重擔保品的殘值。此外，民間貸款方案也更為多元，利率從年利率2.5%~16%都有，但貸款機構素質也因此參差不齊，建議您申貸前務必仔細確認。

現在我們知道了二胎房貸利率有哪３種後，接著讓我們進一步了解各管道的貸款利率及狀態是如何吧！

2022各大銀行二胎房貸利率比較

台灣金融機構非常多樣，據統計光是銀行就有38間這麼多，但其中有承辦「二胎房貸」的銀行並不多，目前僅有12間銀行。以下貸先生為您統整「2022各大銀行二胎房貸利率」，方便您一次比較各家貸款方案：

• 日盛銀行（產品名稱：家值房貸）
• 王道銀行（產品名稱：二順位房貸）
• 玉山銀行（產品名稱：二順位貸款）
• 台新銀行（產品名稱：二順位房貸）
• 兆豐銀行（產品名稱：兆豐富二貸-次順位房貸）
• 永豐銀行（產品名稱：二順位房貸）
• 國泰銀行（產品名稱：二順位房貸）
• 凱基銀行（產品名稱：次順位房貸-理財家值金）
• 新光銀行（產品名稱：二順位貸款-有巢氏貸款）
• 遠東銀行（產品名稱：二順位房貸）
• 玉山銀行（產品名稱：二順位房貸）
• 新光銀行（產品名稱：二順位房貸）
• 陽信銀行（產品名稱：二順位房貸）
• 聯邦銀行（產品名稱：二順位房貸）

融資房貸是什麼？二胎房貸利率是多少？

「融資房貸」意旨由上市櫃融資公司承做之「房屋貸款」業務， 目前台灣有前三大融資公司從雙卡風暴後(民國95年)，因為認為銀行的審核表準過於嚴苛，開始承作個人消費性貸款業務。

因為這些融資公司股票皆有上市，規模不亞於銀行，讓人多了一份安心與放心。而現行的融資二胎房貸利率大致介於2.5%~16%，會依據申貸人的職業、收入、擔保品等狀況而有所不同。

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代書二胎房貸是什麼? 利率是多少?

「代書二胎房貸」是代書貸款的一種，一般意旨申貸人透過「代書」辦理房地產（不動產）抵押設定，以取得資金的貸款方式。一般的代書二胎房貸利率為0.4%~5%（月息），屬於民間貸款的範疇。

因銀行貸款的審核嚴苛，在銀行貸款不過件、成數不足時，代書便能引介民間金主放款、或者自行放款，以提供申貸人更為寬裕的貸款方案，像是 汽機車貸款、二胎房貸、土地貸款、信用貸款 都是常見的代書貸款。

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降低二胎房貸利率必知的3個方法

其實二胎房貸不論是向銀行或是民間機構辦理，這些金主都只在乎「申貸人能否履約還款而已」，因此要想降低二胎房貸的利率，只要把握「申貸人職業、房產價值、財力證明、信用紀錄」４個金主最在意的信用要點，便能提供對應的證明以爭取更優惠的貸款利率！

但上述的４個要點中，只有「財力證明」是出示資料時有最多變動空間的，因此貸先生建議您可以針對此要點，以３個方法來增加自身的「財力證明」:

1. 出示其他擔保品（房屋、車子）
2. 提供薪轉/扣憑外的財力資料(如股票、投資、保單等)
3. 找尋財力穩定的保證人

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貸先生幫您找到最佳二胎房貸方案

以上就是關於「二胎房貸利率」的介紹，相信現在您對二胎房貸利率已有不少的認識。為協助您一次瞭解銀行、融資、代書二胎房貸差異，以下貸先生將3管道的貸款方案統整、製成以下表格，方便您比較各管道的差異、依據自身狀況選擇合適的貸款方案！

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