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農地貸款是什麼?農地貸款銀行vs農會vs民間有何差異?
農地貸款又稱作「農地抵押貸款」，屬於 土地貸款 的一種。申請農地貸款的管道，一般分為銀行、農會、民間融資公司 3種，而各管道無論在利率、成數、核貸率都有不小的差別。
而不同貸款管道農地貸款試算在利率、成數、核貸率上會有很大的差別，例如:農地貸款利率最低的會是農會年利率約1.5％~5％、貸款成數最高的會是民間農地貸款可達市價 80~90% 然而，何種貸款管道最優惠？主要還是得依據申貸人得需求，在確保貸款能夠過件的狀況下，衡量核貸時間、成數、信用條件等因素，綜合評估選出最適合自己的貸款管道！
💡 本部影片貸先生結合20年金融法務執業經驗，統整市面農地貸款試算方案，為您一次解析利率、額度、條件！再以常見的3種貸款狀況，為您解析不同情況如何選擇貸款管道，最能找到合適的貸款方案！
農地貸款是什麼?
農地貸款又稱作「農地抵押貸款」，是將名下農地作為抵押品向金融機構貸款取得資金的貸款服務，申請管道大致可以分為銀行、農會、民間融資公司 3 種，然而辦理農會、銀行農地貸款，申貸人若不是農民身分是無法成功辦理的，再加上大多數銀行不承坐農地貸款，若能申貸也必須提供土地分區使用證明、貸款目的、貸款人信用狀況等，因此，非農民身份的申貸人，通常會轉往無須農民身分也能申貸的民間貸款公司協助辦理！
農地貸款農會、銀行、民間農地利率,成數比較
農地貸款利率、成數的概況，我們分成農會、銀行、民間3個管道進行比較，可以看出利率部分農會是最低1.5%起，而成數部分會是民間最高可達市價9成，然而何種管道較為合適，還是得依據申貸人的需求，綜合評估個人信用、核貸時間、貸款金額等條件後，確保能成功過件的前提下，再選擇向何種機構辦理貸款，若您仍不曉得可以如何選擇，貸先生後續會進一步為您介紹各狀況的選擇方式，接著讓我們先行瞭解辦理３個管道須具備哪些條件吧！
農會、銀行、民間農地貸款利率比較
- 銀行農地貸款利率：年利率約5％~6％
- 農會農地貸款利率：年利率約5％~5％
- 民間農地貸款利率：月利率約5%～6%
農會、銀行、民間農地貸款成數比較
- 銀行農地貸款成數：最高約農地市價50%
- 農會農地貸款成數：最高約農地市價50%
- 民間農地貸款成數：最高約農地市價90%
申請農地貸款條件有哪些？3管道貸款限制大不同
首先，申請農地貸款不論是向農會還是銀行任一管道，土地謄本上的辨別都必須是農地外，如果農地上有建築物，必須要有「保存登記」才能申辦農地貸款，另外農貸貸款的資金用途，也必須是農業的相關使用，像是添購農機具、興建農舍等等，多數銀行為求審慎，在申請貸款時會要求提供農業營運計畫、資金用途報告書等，作業程序也因此更繁瑣，另一方面，辦理民間農地貸款則不會有以上提到的這些限制。
申辦銀行農地貸款條件
- 申貸人年滿20歲以上
- 土地謄本使用分區為農
- 職業身分為農民、從事農業相關工作
- 信用良好，具備穩定收入來源
申辦農會農地貸款條件
- 申請人需年滿20歲以上
- 身分必須是農會會員
- 持有完整農地產權
- 信用良好，具備穩定收入來源
申辦民間農地貸款條件
- 申貸人年滿20歲以上
- 土地謄本使用分區為農
- 職業身分為農民、從事農業相關工作
- 信用良好，具備穩定收入來源
農地貸款管道 怎麼選擇最划算？
現在我們知道了申辦農地貸款有哪些條件，也清楚知道農地貸款3管道在成數、利率上有哪些差異，接著貸先生提供以下3個選擇方向，方便您根據自身需求，進一步確認適合自己的農地貸款管道：
1.貸款運用時間
若您的週轉需求1年以內能夠完成，建議您以 民間農地貸款 為主，反之若超過1年以上，則建議以農會,銀行為主。主因是民間貸款管道通常較為彈性，無綁約限制，可隨時還款、核貸也較快，相較之下更為適合短期資金周轉需求！
2.資金週轉金額
從前面提到農會、銀行、民間3管道的成數概況來看，我們可以得知銀行與農會最高額度會落在土地價值的50%，雖然辦理能享有低利優惠，但申貸人必須具備農民、農會身分，限制較多，對多數人都較不友善，另一方面，民間貸款管道最高額度可達土地價值的9成，申貸人也無農民身分限制，對有大額資金需求的申貸人會更為友善。
3.個人信用條件
銀行與農會因都需遵守金管會的法規限制，也因此審核條件相當嚴格外，也因為農地價值普遍比房價來低，對申貸人的信用條件更會嚴格審視，因此貸先生建議您，若有信用瑕疵、貸款遲繳等紀錄，透過民間管道辦理貸款，才不會跑了一遍流程結果卻無法過件，聯徵也因此多了一筆紀錄影響信用。
若您仍然不確定自身狀況可以如處理，都歡迎透過資訊欄與貸先生進行免費貸款諮詢服務，我們能以20年銀行與金融法務執業經驗，專業整合銀行、融資、民間代書３大管道，並且提升您的信用條件，解決您農地貸款任何疑難雜症！
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