【轉增貸懶人包】5分鐘搞懂房屋轉增貸流程、利率、申請條件

房貸利率過高，最近又剛好有經濟壓力，聽說轉增貸既能降低月付金，還能得到一筆增貸資金，但轉增貸是什麼？房屋轉增貸條件、流程又有哪些？本文將介紹何為轉增貸、轉增貸試算範例，幫助大家深入認識轉增貸是什麼；而後解析轉增貸與房屋二胎的差異、3大轉增貸管道，讓您一次掌握銀行、民間貸款機構的利率、成數，挑選合適管道，順利取得資金。

轉增貸是什麼？將貸款轉移＋獲取額外資金的貸款方式

轉增貸是指將貸款從原銀行轉貸至新銀行或其他融資機構，而新的融資機構在重新鑑定房屋價值後，給予貸款人額外增貸資金的貸款方式。轉增貸常見於房屋貸款，較少銀行在做土地轉增貸，因此若有土地轉增貸需求，通常會找民間代書協助處理。

房屋轉增貸試算公式、範例分享

看完上段說明後，想必許多人會好奇轉增貸能額外拿到多少資金，以下將用範例帶大家快速瞭解房屋轉增貸的試算過程：

小明以800萬購入房屋，在A銀行貸款400萬，10年後剩下200萬房貸。此時小明向B銀行辦理轉增貸，因房屋所處地段佳，而且小明信用良好、收入穩定，經過B銀行評估後，房屋鑑價結果為1,000萬，給予的貸款成數為7成，所以小明可得到：

1,000萬（新房屋鑑價） ⨯ 70%（貸款成數） − 200萬（剩餘房貸）＝500萬（增貸資金）

由上述案例可知，轉增貸計算公式為「新房屋鑑價 ⨯ 貸款成數 − 剩餘房貸」，大家可用此公式計算出增貸資金額度。

房屋轉增貸好處有哪些？3大優點報您知

辦理房屋轉增貸需要空出額外時間準備文件、跑流程，還需支付手續費、違約金、抵押權設定及塗銷等費用，但還是有許多人選擇辦理，這是因為轉增貸具有以下3大優點：

轉增貸好處1：得到增貸資金

如同上段說明的，辦理轉增貸可額外獲得一筆資金，無論是用來償還債務、兒女教育、日常生活等方面，都有助於滿足周轉需求。

轉增貸好處2：獲得更好的貸款條件

透過轉增貸，貸款人可以找到比原銀行更優惠的房貸方案、獲得更好的貸款條件，例如降低貸款利率、提高成數、延長還款時間等，幫助減輕還款壓力。

轉增貸好處3：爭取寬限期

轉貸至其他銀行後，通常會有1～2年寬限期，貸款人於寬限期間僅需繳納利息，無須支付本金，月付金也因此降低，使財務規劃更具彈性。

雖然有以上諸多好處，不過仍提醒大家在申辦轉增貸之前，先確認利差是否大於成本，手續費、違約金、設定費等加總約NT9,000～23,500元，若利差足以抵銷成本，則可考慮辦理轉增貸。

該選擇轉增貸還是房屋二胎？申辦前先瞭解兩者差異

轉增貸與房屋二胎的申請條件、抵押權狀況都不甚相同，以下將說明兩者定義：

• 轉增貸：將貸款從原銀行轉貸至新銀行或其他民間機構，以獲取更好貸款條件與增貸資金。
• 房屋二胎：將已貸款過的房產，再向原銀行／新銀行／其他民間機構申請貸款，以獲取資金。

若是向銀行申請轉增貸或房屋二胎，那麼轉增貸的抵押權人就只有1個，即為新銀行；房屋二胎的抵押權人則可能有2個，分別為一胎與二胎貸款的承辦銀行，當然若都在同一間銀行申辦便只有1個抵押權人。

除了抵押權人之外，兩者的申辦情況、貸款利率、成數也有所不同：

由上表可知，轉增貸的利率會比房屋二胎更低，因此通常都會建議先嘗試申辦轉增貸。若因屋況、個人條件較差而無法通過轉增貸審核，則可先辦二胎而後轉增貸，以降低最終月付金，想瞭解更多詳情，歡迎免費諮詢貸先生，將有專人竭誠為您服務。

轉增貸管道推薦｜銀行、融資公司、民間代書一表比較

轉增貸的常見管道包含銀行、融資公司、民間代書，下表整理3者的轉增貸相關資訊，讓大家有所參考：

銀行的審核條件嚴格，除了關注房屋價值外，也十分注重申貸人的信用狀況與經濟能力，適合信用良好、收入穩定的族群；若是有信用瑕疵或無法提供穩定收入者，則建議向融資公司、民間代書尋求協助。

融資公司、民間代書的審核條件寬鬆，提供的貸款成數更高，但利率也因而提升，須先衡量自身還款能力並慎選合法機構。若不清楚如何挑選，可諮詢專業顧問貸先生，為您推薦合適民間貸款管道，及時滿足您的資金需求。

轉增貸流程有哪些？申請條件、文件、流程彙整

以下整理銀行轉增貸的申請條件、文件及流程，讓大家在申辦前有所準備：

轉增貸條件

• 年齡限制：年滿18～65歲
• 財力證明：有穩定收入來源，具有足夠的還款能力
• 信用狀況：信用良好，無帳單遲繳紀錄、負債比過高、房貸繳納異常等情形

轉增貸申請文件

• 雙證件正本及影本
• 財力證明（如收入／薪轉證明、扣繳憑單、存摺往來明細）
• 戶籍謄本影本
• 土地、建物所有權狀影本
• 原房貸近一年的繳款明細（如繳款收據、銀行對帳單、扣款存摺封面及明細）

轉增貸流程｜6步驟完成貸款申請

1. 提交申請：提交轉增貸所需文件至銀行
2. 房屋鑑價：根據房屋所在位置、周邊機能、屋況等評估貸款成數、利率
3. 審核條件：根據申貸人信用狀況、還款能力評估是否核貸
4. 簽約對保：雙方確認核貸結果、合約內容，在合約上簽名蓋章即完成對保
5. 抵押權設定：至地政事務所設定抵押權、辦理塗銷登記（由新承貸銀行代償原房貸餘額）
6. 撥款至帳戶：完成登記後，即可撥款至申貸人帳戶

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