民間信用貸款好嗎? 民間VS銀行有何不同? 1篇搞懂民間貸款類型-利率-條件-流程

貸先生碰過許多朋友因為銀行無法申請貸款，但又急需資金周轉，在不曉得如何分辨合法民間信貸的情況下，誤入歧途跟地下錢莊、日日會等機構進行借款 （利息是以日計費，高達１０％以上） ，反而陷入更大的財務危機，資金問題越搞越嚴重，不用幾個月的時間就把貸款人壓的喘不過氣。為了杜絕如此憾事一再發生，貸先生今日總結過去經驗，教大家如何分辨合法的民間貸款公司，幫助大家找到快速又安全的貸款途徑!

民間信用貸款 VS 銀行信用貸款有何不同？

民間信用貸款 簡稱為民間信貸、民間借貸或民間借款，也就是以個人信用做為擔保，經由民營融資公司審核後，取得到資金的貸款方式，與銀行信用貸款不同之處在於，銀行信用貸款放款來源會是銀行或是農會。

民間信用貸款適合哪些對象？

一般會申辦民間貸款的人有以下幾種狀況:

1. ​名下沒有資產可以抵押
2. 銀​行信貸退件，無法貸款
3. 短期資金週轉不想綁約
4. 緊急資金當日撥款
5. 不希望被拉聯徵紀錄
6. 生意短期週轉
7. 信用不良，處於債務協商狀態
8. 信用小白

民間信貸因為審核的條件會比較寬鬆，也比較容易成功核貸，但是市面民間融資如此多樣，必須謹慎挑選，只要您找到正確的管道民間信貸也會非常安全!

民間貸款管道有哪些？3個民間貸款管道比較

「融資型民間貸款」、「當鋪型民間貸款」及「代書型民間貸款」是民間貸款主要的3種管道，以下分別為您介紹3者的差異：

融資型民間貸款

當鋪型民間貸款

代書型民間貸款

總結來說，申請民間貸款時一定要選擇合法立案的貸款機構，並以「融資型民間貸款」為優先選項，才能避開隱藏的風險。

民間信用貸款是多少? 民間貸款利率一覽

民間信用貸款 的利率一般落在2%~4%之間，最終利率會因為辦理機構、個人信用狀況不同而有所差異。以下整理其他民間貸款利率區間（月利率）做參考，方便您更加瞭解民間貸款利率情形。

一般來說，民間貸款除了 辦理機構、個人信用狀況會影響利率外，也會因為貸款種類不同，存在不同的影響因素，像是汽車貸款、房屋二胎貸款更多會是抵押品的殘值影響最終取得的利率。

以上利率區間主要幫助您對民間貸款利率有個概念，實際貸款利率建議直接詢問貸款公司或專業理財顧問，根據自身財務及信用條件估算才會更加準確喔!

民間貸款流程有哪些? 4步驟成功申請貸款

民間貸款流程會因為貸款種類不同而有所差異，但主要都會包含以下4個步驟：

民間貸款 5 大注意事項 | 如何避開貸款風險？

避開貸款風險最好的方法除了選擇合法的貸款機構之外，還有以下5個重點貸款前必須特別注意：       

小心額外費用

有些民間貸款機構會在申辦的過程中，額外收取高額的代辦費或手續費，簽約時要仔細閱讀合約。

了解利率計算方法

常見的貸款利率計算方法有「月利率」和「年利率」2種，還款也可以分為「本金平均攤還」及「本息平均攤還」等方式，申辦前一定要了解計算方法，才能保障自身權益。

評估還款能力

除了利率和額度之外，申辦貸款時也要評估自身的還款能力，每月還款金額建議不要超過月收入的1/3，才不會造成太大的經濟壓力。

不要輕易提供實體證件

在諮詢及評估階段是不需要寄送實體證件給民間貸款公司的，即使進到申辦階段也只需提供證件影本，如果貸款機構要求提供正本文件，要小心個資外洩的問題，才能保障自身權益。

選擇合法立案或上市櫃的融資公司

融資公司受政府規範，收費及申辦流程較透明、合法。建議自行申請，避免找代辦可能會有額外費用產生，甚至有個資外洩問題。

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