【民間二胎攻略】貸款利率、成數、申請條件整理，順利過件取得資金

想要申請二胎房貸，也聽說民間二胎比銀行更容易過件，但民間二胎是什麼？民間二胎利率、成數是多少？本文將介紹民間二胎利率、成數、申辦資訊，包含申請條件、流程、所需資料，並用一張表格整理民間二胎與銀行二胎的差異，幫助您找到利率合理、符合需求的申貸管道，順利取得資金，解決周轉問題。

民間二胎是什麼？優點有哪些？

民間二胎全稱為「民間二胎房貸」，又稱為民間房屋二胎、民間二順位房貸，意指將已貸款過的房產，再向其他民間機構申請貸款。而之所以會出現民間二胎，是因為銀行的審核條件較為嚴格，當個人信用分數較低、產權不完整，或無法提供穩定收入證明時，大多數人都難以通過貸款申請，因而改向審核條件寬鬆的民間貸款機構尋求協助。

房屋二胎可以貸幾成？銀行、民間二胎成數報您知

在申請房屋二胎之前，大多數人最好奇的莫過於可貸成數。一般而言，銀行的房屋二胎貸款成數約落在5～8成，而民間貸款機構可以貸到9成，部分融資公司則有機會貸到房價的130%，對於需要較多周轉金的人而言，民間二胎更符合需求。

民間二胎接受哪些抵押品？

相較於銀行只接受房屋作為抵押品，民間二胎的抵押品種類更加多元，並且會根據不同貸款機構而異。例如融資公司可接受房屋、土地，而民間代書除了房屋、土地之外，也能接受持分（即產權不完整的土地）為抵押品，大家可根據自身持有的不動產，選擇合適的貸款管道。

該選擇民間二胎還是房屋增貸？申貸前先瞭解兩者差異

許多人會將民間二胎與房屋增貸搞混，以下是民間二胎與房屋增貸的定義：

• 民間二胎：將已貸款過的房產，再向「其他民間貸款機構」申請貸款。
• 房屋增貸：將已貸款過的房產，再向「同一間銀行」申請貸款。

房屋增貸的好處在於，因為和之前申貸的銀行為同一間，因此可省下準備資料的時間。不過房屋增貸通常都有「需繳滿1年房貸以上」的申請限制，所以不適合剛買房的族群。

此外，因房屋增貸是向銀行辦理，所以不僅審核條件嚴格，而且作業時間較長（7～10天），對於有信用瑕疵、臨時急需用錢的人而言，民間二胎更能及時滿足資金需求。

民間二胎利率是多少？一張表格搞懂民間二胎 VS 銀行二胎

下表彙整了民間二胎與銀行二胎的各項貸款資訊，幫助大家迅速搞懂兩者差異：

從上表可以發現，民間二胎的利率通常會比銀行更高，而且利率跨度較大，如果擔心遇上非法機構，可以用「年利率30%」或「月利率2.5%」為基準進行判斷，若超過此利率，就有可能是高利貸，須提高警覺。

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民間二胎｜申請條件、資料、流程一次看

看完上述說明後，接下來整理民間二胎的申請條件、資料、流程，讓大家在申貸前有所準備：

民間二胎｜申請條件

• 申貸人需年滿20歲以上，65歲以下
• 名下有房產，並且房屋有殘值、增貸價值
• 房屋原先的貸款需要正常繳款滿一年以上
• 申貸人須有一定還款能力，例如：有穩定收入、無遲繳貸款或負債比過高之情形

民間二胎｜申請資料

• 雙證件影本（身分證、健保卡或駕照）
• 戶籍謄本影本
• 印鑑章
• 所得報告或財力證明（例如薪轉證明、扣繳憑單、存摺明細等）
• 土地或建物的所有權狀影本
• 一胎房貸繳款紀錄

民間二胎｜申請流程

1. 提交申請：備妥資料向民間貸款機構申請二胎房貸。
2. 房屋鑑價：根據物件所在地區、屋況、實價登錄情形評估房產價值。
3. 送件審核：根據申貸人資料與房產鑑價結果進行評估，而後將核貸結果告知申貸人。若申貸人接受，則可約定簽約時間、地點。
4. 簽約對保：雙方確認核貸結果、合約條款，於合約上簽名後即完成對保。
5. 抵押權設定：由專業代書陪同申貸人前往地政事務所，完成抵押權設定，抵押權設定金額為貸款金額的1.2倍，過程中須提交土地或建物的所有權狀影本。
6. 核貸撥款：上述手續完成後，即可撥款至指定帳戶。

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