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債務整合(負債整合)什麼是 ？
債務整合又可稱為「 負債整合 」，是由銀行或是民間貸款機構所提供，整理、合併所有債務到同一間銀行，藉此省去分開繳款麻煩，並且降低貸款利息的金融服務。
推薦閱讀: 債務整合是甚麼? 2021債務整合貸款條件、利率、優缺點分析
債務整合 跟 債務協商 有什麼不一樣嗎？
兩者是完全不同的!
債務整合是申請一筆金額較大的貸款，把高利息的小額貸款全部還掉，以減少負債、提升信用分數的方式。
債務協商則是因為貸款人因為繳不出貸款，逼不得已跟銀行進行協商，商討一個貸款人可以順利償還的方案，在銀行同意償還方案後，貸款人每月便依照新的方案實行還款，但這個協商紀錄就會記載信用報告中，協商期間不能再跟銀行貸款，也會暫時沒有信用分數。
透過債務整合因為信用分數提升的關係，往後若有資金需求需要與銀行往來，也會變得容易許多! 相較之下，債務協商因為沒有信用分數，近乎屬於信用破產的狀況! 因此，碰上債務問題一定要在還能債務整合的階段立即處置，真的不曉得如何著手，許多專業貸款公司也提供免費諮詢的服務，即早處理才能免於信用破產的風險!
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債務整合常見方式- 二胎房貸 汽車貸款最容易過件
債務整合一般會有以下4種比較常見的方式：
- 銀行債務整合：銀行有提供整合債務貸款，其實就是信貸，必須在你的負債比例還沒超過標準的時候，才有機會申請成功。
- 房屋增貸或轉增貸：如果名下有房子，本金也還了一段時間，可以考慮跟銀行申請房屋轉增貸，多出來的資金就可以用來整合債務，但如果負債比例已經很高，也不容易申請成功。
- 二胎房貸：如果房屋增貸、轉增貸額度不足以支應貸款，也可以跟銀行申請二胎房貸，不必動用原本的房貸，就能多申請到一筆資金! 如果覺得銀行二胎額度不夠，也可以考慮貸先生二胎房貸，不但額度更大審核也較寬鬆快速，滿足您的即時資金需求!
- 汽車貸款：因為有車子做為抵押品，因此銀行、融資公司的核貸標準不會太高，較容易成功過件，因此若有資金需求，透過汽車借款先行還掉其他小額貸款，也是債務整合常見的方式!
比較以上4種方式可以發現，房屋增貸、轉增貸及銀行債務整合 3 種方式，因為相對看重貸款人的信用狀況，審核上限制較多、流程較嚴謹，一般不容易順利核貸。相較之下二胎房貸 、汽車貸款 2 種方式 ，較為看重抵押品的殘值， 因此只要辦理通常比較容易順利核貸!
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債務整合推薦民間融資公司?
民間融資公司與債務整合之關聯
「債務整合必須有民間融資公司的配合，否則很難達成整合之目的」
原因有下列4個重要關聯：
- 各家銀行的行員只瞭解自家的整合方案，無法理解其他銀行的方案，需要由民間二胎的代辦公司做整理和比較。
- 銀行行員不會為個別貸款人調整方案，更不會主動瞭解貸款人的需求而轉介紹給其他銀行，此部分也需要仰賴民間融資公司的理財專員來達成。
- 在整合的過程中，代償的資金必須有人提供，而這個人就非民間融資公司的金主莫屬了！
- 銀行和民間二胎代辦公司，都需要一位彼此信得過的代書，這位代書幾乎都是民間融資公司的固定合作代書。
民間融資公司適合整合債務的原因
整合過程中的代償資金，不僅須要有人提供，還要金額足夠、利率不能太高，所以信貸是無法達成的。因為信貸的額度相當有限，利率又高得可怕，還往往採用「複利計息」，是相當不划算的周轉方式。
而以一位需要債務整合的人而言，已經不可能有一胎房貸可用了，最有可能的資金來源便是｢汽車貸款｣、「二胎房貸」了！
債務整合有什麼條件？
若是想和銀行申請整合債務的貸款，一般大多要滿足以下4個前提：
- 年滿20歲的自然人
- 有工作收入證明(薪轉)，在職3-6個月以上
- 負債比例尚未達到月薪的22倍
- 信用評分至少有600分以上
與民間融資公司相比，銀行核貸標準還是相對嚴謹的，雖然貸款條件規定負債比未達月薪的22倍都能辦理，可依實際經驗來說，只要超過15-18倍銀行就不太意願承接了。
二胎房貸 汽車貸款申請債務整合流程?
二胎房貸申請流程
二胎房貸申請5步驟 | ||||
Step 1 評估屋價 | Step 2 準備資料 | Step 3 審核比對 | Step 4 辦理設定 | Step 5 立即撥款 |
| 由專員諮詢申貸、房屋估價並提供適合的方案 | 備妥資料進件評估 | 規劃您專屬的條件審核專案 | 簽約並詳細說明利率、月繳金額、貸款方案等細節 | 順利核貸，取得貸款資金 |
二胎房貸進行負債整合準備文件
- 雙證件:身份證/健保卡
- 收入證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面)
- 在職證明或是勞保異動明細
- 戶籍謄本
- 土地建物所有權狀
- 房貸最近一年繳款明細（存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單）
汽車貸款申請流程
汽車貸款申請5步驟 | ||||
Step 1 選擇合適的方案 | Step 2 備妥申請文件 | Step 3 核保通知及簽約 | Step 4 資金撥款 | |
| 大部分的貸款機構都會提供免費的貸款諮詢服務，幫助您找到最合適的汽車貸款方案 | 填妥申請表單並準備好申請所需的證明文件，讓貸款機構進行貸款審核 | 完成審核之後，貸款機構會當面告知核貸結果，如果申請人可以接受核貸的利率及額度，就會核對貸款內容並簽約 | 完成所有申請程序之後，貸款機構會撥款到申請人指定的帳戶，完成汽車貸款的所有流程 | |
汽車貸款進行負債整合準備文件
- 貸款申請書
- 身份證正反面影本
- 第二證件影本
- 行車執照
- 汽車新領牌照登記書
- 薪資收入證明文件
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