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降低二胎房貸利率必知的3個關鍵!一次解析各管道貸款差異

降低二胎房貸利率必知的3個關鍵!一次解析各管道貸款差異
降低二胎房貸利率必知的3個關鍵!一次解析各管道貸款差異

房屋貸款因為「高額度、低利率」的貸款優勢,成了許多有房一族的貸款首選。許多人在面臨房貸額度不足時,透過「二胎房貸」將房屋現值完全套現,即時解決大額的資金需求外;在面臨信用貸款汽車貸款、卡債等利息相對高的貸款時,也能利用房貸的資金來清償貸款,降低總債務利息、成功進行債務整合!但想活用「二胎房貸」做任何資金運用前,知曉各管道貸款利率的差異,就是申貸人必須深究的功課之一!為協助各位申貸人對二胎房貸有更深入的認識,本篇文章貸先生將為您介紹銀行、融資公司、代書二胎房貸的差異,並說明3種降低貸款利率的方法,幫助您全面評估、安全申貸,找到最合適的貸款方案!

二胎房貸利率有3種?

二胎房貸的利率會依據申辦管道分為「銀行」「融資」「代書」3種。年利率高低依序為 : 銀行最低、融資次之、代書最高,但貸款的過件難度剛好是相反為 : 代書最容易、融資次之、銀行最困難。

原因為銀行必須遵照 金管會 的法規限制,辦理上除了要考量房屋殘值外,更因為債權順位較後端,承辦風險較高,而更加嚴格審核申貸人的信用、收入、職業狀態等等。

另一方面,「融資公司」以及「代書」因不受金管會管制,貸款審核條件相對寬鬆,不須拉聯徵紀錄,對申貸人的個人信用不特別要求,更為看重擔保品的殘值。此外,民間貸款方案也更為多元,利率從年利率2.5%~16%都有,但貸款機構素質也因此參差不齊,建議您申貸前務必仔細確認。

現在我們知道了二胎房貸利率有哪3種後,接著讓我們進一步了解各管道的貸款利率及狀態是如何吧!

2022各大銀行二胎房貸利率比較

台灣金融機構非常多樣,據統計光是銀行就有38間這麼多,但其中有承辦「二胎房貸」的銀行並不多,目前僅有12間銀行。以下貸先生為您統整「2022各大銀行二胎房貸利率」,方便您一次比較各家貸款方案:

  • 日盛銀行(產品名稱:家值房貸)
  • 王道銀行(產品名稱:二順位房貸)
  • 玉山銀行(產品名稱:二順位貸款)
  • 台新銀行(產品名稱:二順位房貸)
  • 兆豐銀行(產品名稱:兆豐富二貸-次順位房貸)
  • 永豐銀行(產品名稱:二順位房貸)
  • 國泰銀行(產品名稱:二順位房貸)
  • 凱基銀行(產品名稱:次順位房貸-理財家值金)
  • 新光銀行(產品名稱:二順位貸款-有巢氏貸款)
  • 遠東銀行(產品名稱:二順位房貸)
  • 玉山銀行(產品名稱:二順位房貸)
  • 新光銀行(產品名稱:二順位房貸)
  • 陽信銀行(產品名稱:二順位房貸)
  • 聯邦銀行(產品名稱:二順位房貸)
銀行額度年利率年限開辦費
日盛300萬3.58%~12.99%10年15000元
遠東300萬3%~5%7年5000元
永豐50萬2.78%~5.42%7年12000元
凱基300萬3%~5%10年10000元
台新300萬3.5%~18%10年12000元
兆豐200萬2.75%起(浮)10年3000元
國泰150萬2.5%~6%10年15000元
王道350萬4.50%起15年15000元
玉山50 萬以上2.5%~9.88%15年貸款金額1%起
新光最高500萬2.5%~7.5%15年7000元起
陽信不動產淨值90%2.21%~3.46%20年5000元起
聯邦300萬5%起7年5000元起

融資房貸是什麼?二胎房貸利率是多少?

「融資房貸」意旨由上市櫃融資公司承做之「房屋貸款」業務, 目前台灣有前三大融資公司從雙卡風暴後(民國95年),因為認為銀行的審核表準過於嚴苛,開始承作個人消費性貸款業務。

因為這些融資公司股票皆有上市,規模不亞於銀行,讓人多了一份安心與放心。而現行的融資二胎房貸利率大致介於2.5%~16%,會依據申貸人的職業、收入、擔保品等狀況而有所不同。

推薦閱讀為何不推薦直接找銀行申辦二胎房貸?

代書二胎房貸是什麼? 利率是多少?

「代書二胎房貸」是代書貸款的一種,一般意旨申貸人透過「代書」辦理房地產(不動產)抵押設定,以取得資金的貸款方式。一般的代書二胎房貸利率為0.4%~5%(月息),屬於民間貸款的範疇。

因銀行貸款的審核嚴苛,在銀行貸款不過件、成數不足時,代書便能引介民間金主放款、或者自行放款,以提供申貸人更為寬裕的貸款方案,像是 汽機車貸款、二胎房貸、土地貸款、信用貸款 都是常見的代書貸款。

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降低二胎房貸利率必知的3個方法

其實二胎房貸不論是向銀行或是民間機構辦理,這些金主都只在乎「申貸人能否履約還款而已」,因此要想降低二胎房貸的利率,只要把握「申貸人職業、房產價值、財力證明、信用紀錄」4個金主最在意的信用要點,便能提供對應的證明以爭取更優惠的貸款利率!

但上述的4個要點中,只有「財力證明」是出示資料時有最多變動空間的,因此貸先生建議您可以針對此要點,以3個方法來增加自身的「財力證明」:

  1. 出示其他擔保品(房屋、車子)
  2. 提供薪轉/扣憑外的財力資料(如股票、投資、保單等)
  3. 找尋財力穩定的保證人

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貸先生幫您找到最佳二胎房貸方案

以上就是關於「二胎房貸利率」的介紹,相信現在您對二胎房貸利率已有不少的認識。為協助您一次瞭解銀行、融資、代書二胎房貸差異,以下貸先生將3管道的貸款方案統整、製成以下表格,方便您比較各管道的差異、依據自身狀況選擇合適的貸款方案!

 銀行房貸融資房貸民間代書房貸
擔保品種類以房屋為主房屋、土地房屋、土地、持分皆可
核貸利率年利率1.44%起年利率2.5%起月息0.4%~1%起
可貸額度可貸房價的5~8成可貸房價成數的130%可貸房價的9成
適合對象信用需良好且需為自用住宅信用不佳或產權不完整信用不佳或產權不完整
審核速度大約7-10天最快3天內即可核貸撥款最快5天內即可核貸撥款
還款方式依銀行計息方式採本息均攤採本息均攤,前期可只還本採本息均攤,前期可只還本
過件率需拉聯徵,需符合銀行規章,門檻較高免徵信,不影響連徵,申請條件寬鬆,過件率高申請條件最寬鬆,只要房屋有殘值就可辦理

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