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房屋抵押貸款有幾種? 1次解析房屋增貸/轉貸/二胎!

房屋抵押貸款有幾種? 1次解析房屋增貸/轉貸/二胎!
房屋抵押貸款有幾種? 1次解析房屋增貸/轉貸/二胎!

「房屋增貸、房屋轉貸、二胎房貸」是辦理房屋抵押貸款時,常被提及的貸款名詞,但一般申貸人很難知道這之間的差異、時常搞混,而耗費不少時間在蒐集錯誤的資料。為了協助您更快成功申貸,本篇文章貸先生將為您說明各房屋抵押貸款差異,幫助您全面評估、安全申貸,找到最合適的貸款方案!

房屋抵押貸款– 最常見的房屋借款

「房屋抵押貸款」也可簡稱為「房貸」,但與一般購屋時的房屋貸款略有不同,「購屋房貸」的資金用途主要為預支購屋資金,「房屋抵押貸款」的資金則可自由運用,申貸人經常用來籌措 創業基金、留學基金等,甚至是碰上信用卡債、車貸利率過高時,也能用來清償貸款、降低貸款利息,成功達成 債務整合!

然而,房屋抵押貸款的利率,以銀行來說,一般落1.4~2.5%之間,會依據各銀行的貸款方案以及申貸人的條件而有所不同;貸款成數部分,則是依據金管會法規限制,有最高8成的貸款上限,若想取得更高的貸款金額,透過民間貸款公司或是代書才有機會貸款8成以上的房屋貸款

推薦閱讀:銀行VS民間房屋抵押貸款大解析!一次比較2管道成數、利率、條件

房屋增額貸款– 快速取得更多資金

「房屋增額貸款」簡稱「房屋增貸」,意即申貸人在有「一胎房貸」的狀態下,再次向同一間銀行借款以取得資金的貸款方式。

房屋增貸最大的優點為:「申請增貸的銀行為同一間銀行,可以“省取重新準備資料的時間”」,同時因為與該銀行有繳款的紀錄,自然能獲取更為優惠的貸款利率以及成數。

然而,房屋增貸通常也會有「貸款需要至少繳滿1年」的限制,因此建議您貸款繳滿一年後在辦理,貸款過件的機會會高上許多喔。

推薦閱讀:為何選擇房屋增貸? 2021房屋增貸利率、條件、文件、流程總整理

房屋轉貸– 延長還款期限、取得更多資金

「房屋轉貸」則是將房貸從A銀行轉移至B銀行的貸款方式。一般會辦理此項貸款的主因為,申貸人在A銀行的房貸年限將近但房貸無法如期繳完,因此透過轉貸到B銀行的方式來爭取更多償還貸款的時間。

不過,在當今普遍低利率的現況下,各家銀行的貸款利率頂多差0.1%左右,加上轉貸需要支付像是: 清償原銀行貸款及塗銷等手續費用,成本至少都落在15,000元以上,因此單純想降低利息而辦理轉貸通常不划算。除非B銀行願意在轉貸時提供更多額度給申貸人使用,否則辦理上通常不划算。

另外,房屋轉貸在各家銀行也有規定,在辦理房貸後的1-3年內不能提前清償或是轉貸貸款,否則須支付違約金。因此提醒您看到優惠方案時,還是得先行確認自身的繳款狀況。

推薦閱讀:房屋轉貸,增貸哪一個好? 5大重點看出選擇關鍵

二胎房貸– A銀行額度不足,再找B銀行貸好貸滿

房屋貸款因為各家銀行的核貸條件不同,很可能發生「房屋鑑價有殘值,但A銀行審核嚴格而不過件的情形」,此時透過B銀行辦理二胎房貸,便能有效將房屋現值做最大化的資金使用!

不過銀行的貸款條件較為嚴格,加上房貸成數有最高8成的限制,在現今一胎房貸大多貸款7-8成的狀態下,能爭取的資金通常也相當有限;另一方面,銀行作業流程通常也需要7-10天的時間成本,若是貸款不過件,又得重新找尋願意承做的銀行。

如果銀行無法辦理二胎房貸,或是您的資金需求超過放假8成、無法等待7-10天以上的審核時間,貸先生二胎房貸可以即時解決您的資金困難!

貸先生二胎房貸的貸款審核方式與銀行不同,不看負債比、不須調閱聯徵紀錄,無論持分房屋、信用瑕疵皆可,只要房屋鑑價仍有殘值,便能成功過件最高房屋鑑價130%房屋貸款!

推薦閱讀:二胎房貸是什麼? 1次解析銀行VS民間二胎房貸利率、成數、風險!

房屋抵押貸款總整理 1次比較貸款差異

看完以上的 房屋抵押貸款介紹,相信你已清楚各貸款之間有哪些差異。但也會好奇各貸款應該如何選擇,這邊貸先生會建議以1.房屋增貸 2.房屋轉貸3.二胎房貸,這樣的順位來選擇若是沒有發生原貸款銀行利率較高、不同意增貸或寬限期不夠等情形,「房屋增貸」都能以更快更優惠的方式滿足您的資金需求。

另一方面,若是碰上「貸款額度不足」的情形,「房屋轉貸」通常因為手續費用而無法成功爭取太多額度,此時選擇「二胎房貸」,便能有效將房屋現值套現出來!

以下貸先生提供各管道房屋貸款方案,您可比較各管道差異、依據自身狀況選擇合適的貸款方案。若您若您有疑惑想進一步了解,或是您的房屋、土地屬於建地、農地、林地持分,都歡迎與我們進行 免費線上貸款諮詢服務!

 銀行房貸融資房貸民間房貸
擔保品種類以房屋為主房屋、土地房屋、土地、持分皆可
核貸利率年利率1.44%起年利率2.5%起月息0.4%~1%起
可貸額度可貸房價的5~8成可貸房價成數的130%可貸房價的9成
適合對象信用需良好且需為自用住宅信用不佳或產權不完整信用不佳或產權不完整
審核速度大約7-10天最快3天內即可核貸撥款最快5天內即可核貸撥款
還款方式依銀行計息方式採本息均攤採本息均攤,前期可只還本採本息均攤,前期可只還本
過件率需拉聯徵,需符合銀行規章,門檻較高免徵信,不影響連徵,申請條件寬鬆,過件率高申請條件最寬鬆,只要房屋有殘值就可辦理

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