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土地二胎如何貸款? 1次解析銀行/民間土地二胎貸款差異

土地二胎如何貸款?  1次解析銀行/民間土地二胎貸款差異
土地二胎如何貸款? 1次解析銀行/民間土地二胎貸款差異

現今工商社會寸土寸金,土地貸款成了取得資金的常見方法,但土地貸款據聯徵統計,近年至多只能貸到6成左右,若想取得更高的貸款成數,就得透過土地二胎貸款才能順利達成。所以說土地二胎究竟該如何辦理? 銀行與民間貸款成數、利率、條件合理狀況又會是如何呢? 本篇文章貸先生統整了土地二胎成數、利率、條件的相關資訊,同時說明安全選擇土地二胎的3個方法!幫助您全面評估、安全申貸,找到最合適的貸款方案!

土地二胎是什麼

土地二胎又稱為「土地二順貸款」,也就一筆土地已經向某銀行進行「第一次」抵押貸款後,再利用該土地向銀行或民間貸款公司進行「第二次」抵押,來取得資金的貸款方式。

土地二胎的成數,銀行通常有最高8成的上限,因此在一胎大致落在5-7成的狀況下,可以貸到土地市價的1-2成。另一方面,若是向民間金融機構(融資公司、代書),貸款額度最高能到90~130%,因此成了不少大額資金需求申貸人的貸款途徑!

然而,現今土地貸款的地目種類繁多,各分區的土地皆有諸多管制。對此銀行在辦理土地貸款時,通常只以「都市計畫劃定之住宅區」或「商業區」為核心,如果不是以上兩種土地類型,要辦理貸款只能尋求民間資金協助。

現在我們得知了「土地二胎是什麼」後,接著貸先生將為您介紹土地二胎常見的幾種分類!

土地二胎貸款種類有哪些?

土地二胎若以銀行會審核通過的地目來說,一般會有建地、農地、工業地、持分土地4種分類。其中建地、農地和工業地這三種地目銀行比較喜歡,比較容易過件銀行貸款,而持分土地則是需要所有持分人出面對保,才能成功過件土地二胎貸款!

其他的地目像是漁地、林地、道路用地、山坡地保育地…等,基本上只有民間貸款公司能夠承作。

建地二胎貸款

辦理建地二胎的客戶多為建商、投資客、準備自地自建的地主。會辦理的原因多為行貸款成數過低,或是營造預算不足需要追加等等。

貸款成數方面,會依據各區市值而有所不同,例如台北最高可以貸款至75成,若是其他地區則約5成左右。核貸上屬於階段性撥款,銀行會依據營造商的開示證明實行撥款。

推薦閱讀:建地貸款成數、利率、管道總整理 6個關鍵拉高貸款額度

農地二胎貸款

辦理銀行銀行農地貸款的限制繁多,除了貸款目的為農業使用外,貸款成數以土地銀行為例,最高為買賣價格的7.5成,金額若是超過3,000萬元,須交由總行裁定。

推薦閱讀:農地貸款試算大公開 利率,額度,條件1次解析

工業地二胎貸款

工業地要向銀行貸款也不容易,工業地貸款申請貸款時應檢附興建計畫、開發計畫及相關公司財務報表資料,以資證明該工業地未來會依計畫落實興建開發。

貸款通過後,應於規定時程內動工興建,如在期限內沒開始動工,銀行有權收回貸款。工業地貸款成數通常不超過6成,利率約為2.5%起,除了銀行、農會之外,民間金融機構也是常見融資單位。

持分土地二胎

持分土地二胎若向銀行辦理貸款,過件機率非常低。因為銀行辦理貸款時必須取得完整產權,此時,一定要全部的持有人都出面蓋章,並且調閱所有持有人的聯徵紀錄,確認所有人的信用沒問題才能成功核貸,因此銀行本身不喜歡承作持分土地的案件。

推薦閱讀:持分土地貸款利率,成數,條件總整理 1次解析銀行,民間貸款管道差異

相較之下,民間持分土地貸款容易許多,不需要所有持有人出面對保,也能在不通知其他持分人的狀態下貸款,只要土地鑑價有殘值,便能順利辦理土地二胎貸款!

土地二胎各地目利率是多少?

以下貸先生統整了各種土地二胎利率,供您參考,實際利率還是得依據申辦管道、個人信用進一步評估才會更為準確:

  • 建地利率:2.5% – 3.5%
  • 農地利率:2.5% – 5%
  • 工業地利率:2.5% – 3.5%
  • 原保地利率:3%起
  • 山坡地利率:3%起
  • 保育地利率:3%起

認識了土地二胎各種類的差異之後,您一定也很好其土地二胎銀行與民間有哪些差異,接下來就讓貸先生為您深入解析,一次搞懂2者差異!

銀行/民間土地二胎哪個好?

銀行土地二胎

承如前言介紹,銀行土地貸款通常只會承作「都市計畫之住宅區」或「商業區土地」,因此土地二胎的機會更是渺茫,除非是六都超級精華區內的土地,才有可能向銀行辦理土地二胎。

加上銀行的土地二胎目前都是「銀行土地轉貸」的過渡期,清償過後仍會變成「土地一胎」,銀行並沒有單純設定土地二胎的服務,頂多是土地貸款還款一段時間後,可以再向銀行辦理增貸。

民間土地二胎

民間土地二胎雖然利率較高,但是不用綁約,如果說短期周轉反而利息較低,加上民間機構不受央行限制,可以單純設定土地二胎貸款,申貸速度也比土地轉貸更快、更單純,可以省去代償、塗銷設定及等清償證明的時間,最快大約5個工作天就能核貸撥款!
貸款審核上,也無須調閱聯徵紀錄,無論是信用瑕疵、貸款遲繳、負債比過高、銀行協商都可以貸款。

銀行土地二胎VS民間土地二胎貸款比較

以下貸先生製作了銀行與民間土地貸款差異表,方便您一次比較2者差異,選擇適合自己的貸款方案。若您比較過後有任何疑問,或是有土地持分、信用瑕疵問題,都歡迎與我們進行免費貸款諮詢,讓我們助您一臂之力!

銀行土地貸款 vs 民間土地貸款

貸款項目

銀行土地貸款

民間土地貸款

貸款額度

上限200萬

土地有價值就無金額上限

貸款利率

年利率3至10%不等

月利率0.4起

工作天數

7至14個工作天

1至2個工作天

貸款成數

市價7成5

最高市價90~130%以上

還款方式

本利攤還年數7年

隨借隨還,不用綁約。

土地條件

只接受土地一二胎順位

土地有殘值,二胎三胎四胎皆可

綁約方式

  • 綁約2年不能清償
  • 提前還款需付違約金
  • 不綁約按月計息
  • 隨時清償無違約金

優點

  • 利率最低
  • 適合長期週轉
  • 本利攤還
  • 放款快,當日可撥款
  • 信用瑕疵協商皆可貸
  • 短期週轉不綁約
  • 可以只繳利息

缺點

  • 審核非常嚴格
  • 過件率低
  • 需要綁約2年
  • 利率高不適合長期週轉
  • 潛藏不法貸款公司

檢附文件

  • 身分證、房屋及土地所有權狀正本
  • 印鑑章、印鑑證明
  • 戶籍謄本
  • 目前的貸款餘額(一年內繳款明細)
  • 銀行存褶封面影本(撥款用)

備註

以上核發金額與利率依個人條件有所不同。

歡迎洽詢貸先生,我將會為您量身打造貸款方案。

土地二胎估價項目有哪些? 影響貸款成數的5個關鍵因素

影響土地二胎貸款成數最大的因素,除了貸款管道的選擇之外,土地鑑價也會大幅影響可貸款額度,而土地二胎的貸款額度,簡單說就是「土地估價x貸款成數-前順位的借款金額-稅金=可借的金額」。以下列舉土地二胎5個估價項目:

  1. 土地的市值
  2. 前順位借款金額
  3. 土地有無查封、訴訟、禁止移轉項目
  4. 土地增值稅
  5. 其他的國家欠稅

土地二胎貸款申貸有哪些流程? 6步驟輕鬆申貸!

辦理土地二胎貸款的作業程序相當繁瑣,交給貸先生協助您,只要6個步驟就能輕鬆辦理!

  1. 提交申請:準備土地謄本、財力證明、身分證影本,向貸先生申請土地貸款。
  2. 土地鑑價:提出申請後,貸先生會根據土地面積大小、座落位置,使用分區等因素評估土地價值,或參考近期的土地成交價。
  3. 送件審核:完成估價後,若您是辦理銀行二胎,會透過聯徵查看你的信用紀錄及近期的貸款記錄,若是辦理融資、代書貸款,貸先生則不看您的聯徵紀錄。
  4. 簽約對保:審核通過後,我們的專員會和你聯絡,約定對保時間、完成簽約。
  5. 抵押設定:這個階段,我們會配發國家考試合格地代書陪同您到地政事務所,設定抵押權,須提供土地權狀影本供銀行進行抵押設定。
  6. 核貸撥款:上述手續都完成後,便會撥款至您指定的銀行帳戶,此時貸先生會向您確認是否有收到款項。

土地二胎常見問題Q&A

土地二胎貸款多久可以取得資金?

銀行土地二胎貸款一般需要7至14個工作天,若有資料不足情形可能會更久。我們非常了解急需用錢的困境,可能差一小時撥款就導致客戶銀行信用不良,所以非常重視撥款速度!貸先生堅持「即時解決資金問題」,只要您備齊資料最快當天可以過件貸款。

土地持分可以辦理二胎貸款嗎?

持分土地與持分房屋的貸款方式有兩種,銀行及民間。

  • 銀行:共同持有房屋要向銀行貸款,需要兩人同時出面蓋章簽名,且所有持有人的聯徵紀錄都要調查,建議在辦理前就先調查清楚,才不會浪費聯徵次數。
  • 民間:只要一個持有人就能夠辦理,而且不會被其他持有人知道,過程完全保密。利率較銀行稍微高一些,每月為0.8至2.5%之間,依個人條件而有所不同(1萬元每月80~250元)。按月還款不用綁約,隨時借款隨時還款。

如何判斷該機構的民間土地二胎是否合法?

  1. 貸款利率是否過高?
    民間土地貸款利率大致落在1~3分左右。如果超過3分很可能是不法機構。(一分利指月利率1%)
  2. 貸款是否有合約證明?
    有明確列出貸款條件,雙方同意可以接受後,照借款契約的條件履行,才能有效保障雙方權益
  3. 貸款前是否清楚說明貸款方案?
    貸款過件時,貸款專員會把額度、期數、利息都與客戶確認無誤,約時間地點與代書方見面對保並放款。

土地二胎被銀行退件該怎麼辦?

土地二胎被銀行退件常有的狀況是「貸款成數不足」,因為銀行有最高7成的貸款限制。此時透過民間貸款公司(貸先生),便能輕鬆核貸土地貸款最高90%~130%額度、優惠利率最低0.4%起,資料備齊的狀況下最快可以當天就通過貸款(銀行7~14工作天),歡迎利用下方表單詢問!

貸先生土地二胎貸款/土地貸款方案

貸款額度

房屋土地貸款成數9成

貸款成數90~110%,貸款額度無上限

利率

每月0.4%起,依申貸人及房地條件評估

貸款年限

沒有貸款年限,不用綁約,可短期週轉

借款年齡

沒有限制,有房地即可辦理

土地限制

各種房屋土地皆可貸,完全無限制

優點

  • 貸款額度無上限,貸款成數90~130%
  • 本息攤還/本金攤還皆可
  • 審核寬鬆,信用瑕疵或無薪轉勞保皆可協助
  • 完全不綁約,提前還款不用違約金
  • 未過件前絕不收取費用
  • 金主幫您省去高額代辦費
  • 實體店面,合法立案
  • 專業地政士、律師免費諮詢
  • 利率0.4%起幫您解決資金問題

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除了房屋貸款服務之外,貸先生還有信用貸款、汽車貸款、企業貸款、債務整合等專業貸款服務,能夠在第一時間提供最即時的協助,如果您有任何財務問題,都歡迎免費諮詢貸先生,讓我們成為您一生中重要的合作夥伴。

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