你知道代書除了協助辦理土地、房子的產權,也有提供代書借款的業務嗎?尋求資金的途徑,除了銀行等金融機構,你也可以考慮民間代書貸款,條件寬鬆、審核快速,是急用資金時的好助力;但是也隱藏著許多風險需留意。想知道代書貸款安全嗎?本文將介紹合法代書貸款條件,並提供代書借款推薦利率等借貸資訊,詳細比較代書貸款與其他金融機構差異,幫助您找到最符合需求的資金周轉方案。
內容目錄
借款人必看!5大合法代書貸款選擇關鍵
早期代書為處理土地稅務等問題的行業,現在的代書則是指通過國家考試認證地政士,而合法的代書機構,是需要經由政府核准立案的代書公司,代書貸款業務會根據客戶的需求和財務狀況,給予適當的建議和協助,確保每一筆貸款都是在符合法規的前提下進行,為客戶提供安心、快捷的貸款服務。
然而民間的代書貸款不一定都是合法的,提醒申貸者必須睜大眼睛選擇,可以依照以下合法代書的特點,找到適合的借款途徑。
- 公司營業登記:合法的代書公司,需要由通過國家考試的地政士,向政府機關申請開業,應持有政府核發地政士證書及營業登記證,並且擁有立案公司統一編號,才能夠確保為合法經營。
- 官方網站:通常合法的代書公司會有官方網站,並有公司的基本資訊、服務項目以及聯絡方式。
- 實體辦公室:有經由政府合法立案註冊的公司,皆需要提供實體的據點資訊,因此可以網路上搜尋到實體辦公室的照片或地圖,通常也相當歡迎客戶到公司現場進行諮詢。
- 費用透明:合法代書費用項目都是公開透明的,開辦費、手續費等費用會在申辦前說明清楚,待申辦完成後再繳交即可。
- 合理的利率範圍:一般民間代書貸款利率約若在0.85%至5%之間,過多利率可能需要留意是否為非法陷阱。
沒有擔保品也可以用代書借款?民間代書貸款2大種類
由代書替申貸者向民間貸款公司辦理貸款得到的資金,稱為代書貸款,此資金來源可能是民間貸款公司或融資機構,甚至代書自己擔任放款角色,可以迅速幫助申貸者依其本身條件,籌到所需金額,一般代書貸款主要分為以下兩大類。
民間代書貸款種類1: 無擔保品貸款
無使用土地或房屋作為擔保品的貸款,通常稱為信用貸款,亦可稱作民間信貸、代書信貸或代書借款。
民間代書貸款種類2: 有擔保品貸款
使用汽機車動產或房屋、土地等不動產作為擔保品的貸款方案,當申貸人無法還款時,將以設定抵押的擔保品償還借款,例如房屋二胎、土地貸款或汽機車貸款。
遇到這3種狀況,推薦選擇代書信用貸款
代書信用貸款因為沒有擔保品,貸款公司需承擔申貸人無法償還的風險,因此貸款利率相對較高,每月的還款金額也會比較多,可能會增加您的資金負擔。在選擇這類貸款時,需仔細評估自身的還款能力,避免因無法按時還款而影響信用評分或承擔更多的財務壓力,但急需資金時,代書貸款仍就是很好的選擇,並且特別適合以下狀況的申貸者。
適合代書信貸狀況1:緊急資金需求
急需一筆資金來應付短期內的開支,代書信用貸款能夠迅速提供所需金額,解決燃眉之急。
適合代書信貸狀況2:無擔保品可提供
若借款人沒有土地、房屋或汽機車等資產作為擔保品,代書信用貸款就是一個不錯的選擇。
適合代書信貸狀況3:信用評分偏低
當信用評分有瑕疵或是沒有信用評分的小白,銀行貸款可能就不太能順利通過,而代書信用貸款的審核條件較為寬鬆,有較高的申請成功機率。
代書貸款推薦嗎?一次看懂銀行、民間貸款機構差異比較
在選擇貸款方式時,了解代書貸款、銀行貸款與融資公司貸款之間的差異,才能知道最符合自己貸款的方案,貸先生整理出下列3種貸款特點,幫助您做出明智的財務規劃!
特點 | 代書貸款 | 銀行 | 融資公司 |
申請速度 | 快速審核,資金迅速到位 | 審核較慢,需提交較多文件 | 審核速度介於代書貸款和銀行貸款之間 |
資金來源 | 代書、貸款公司或其他金主 | 銀行自有資金 | 融資公司自有資金或其他投資者 |
擔保品 | 視貸款類型而定,可無擔保品 | 大部分需要提供擔保品,如房屋、土地、汽車等 | 視貸款類型而定,一般需要擔保品 |
利率 | 較高 | 較低 | 利率範圍較廣,通常較銀行高 |
還款壓力 | 每月還款金額較高,負擔較重 | 每月還款金額較低,負擔較輕 | 每月還款金額較高,負擔較重 |
信用評分 | 較寬鬆 | 嚴格 | 相較銀行寬鬆 |
手續費 | 手續費相對較高 | 手續費相對較低 | 手續費較銀行高 |
安全性 | 需選擇合法代書公司,注意合法性和安全性 | 由政府監管,合法性和安全性較高 | 需選擇合法融資公司,注意合法性和安全性 |
客製化服務 | 提供靈活多樣的貸款方案,根據需求調整 | 較少提供客製化服務,貸款方案較為固定 | 提供一定程度的客製化服務,靈活性介於兩者之間 |
民間代書貸款怎麼選?貸先生利率範圍大公開
代書貸款中不同抵押品貸款,也有不同的利率範圍,以下整理貸先生民間貸款,各項貸款的利率及貸款額度比較,提供給各位借款人參考。不過汽車貸款、房屋二胎貸款則會依照抵押品的殘值,影響其利率表現。
抵押品類型 | 年利率範圍 | 貸款額度 |
農地貸款 | 0.8%~3% | 高,約8成 |
房屋一胎貸款 | 1.8%~3% | 高,約8成 |
房屋二胎貸款 | 0.9%~3% | 視擔保品殘值,相對高 |
汽車貸款 | 2%~4% | 視擔保品殘值 |
機車貸款 | 0.8%~7% | 視擔保品殘值 |
代書信用貸款 | 2%~5% | 彈性高,通常3~100萬 |
了解不同抵押品貸款的利率,有助於根據自身需求和財務狀況選擇最適合的貸款方式,如需進一步了解或申請,歡迎隨時聯繫貸先生專業團隊進行詳細諮詢。
代書貸款條件一點都不難,6步驟搞定申請流程,資金貸款輕鬆過
代書貸款是協助借款人申請貸款的服務,能夠迅速幫助申貸者籌集所需資金,代書貸款的申請過程中,貸款公司會對申貸者進行多方面的審核,以確保申貸者具備還款能力,並且需提供相應的資料來證明收入來源,以下是詳細的審核條件、需要準備的資料以及申請流程。
評估代書貸款條件
代書貸款申請條件相對銀行寬鬆許多,但還是有一定的信用評分基準,貸款公司一般會針對以下條件進行審查,提供給大家參考。
- 信用評分:貸款公司會審核申貸者的信用紀錄,包括過去的還款紀錄和信用卡使用情況。
- 收入證明:穩定的收入來源是確保貸款能夠按時還款的重要依據,因此會審核申貸者的收入證明,如薪資單、銀行存摺等。
- 負債狀況:審查申貸者目前的負債情況,包括其他貸款、信用卡欠款等,以評估其還款能力。
- 擔保品:若申請有擔保品貸款,需提供土地、房屋或其他資產的相關證明文件。
代書貸款申請流程6步驟
代書貸款申請過程中,建議申貸者仔細閱讀貸款合約條款和條件,詳細了解所有的貸款細節和還款要求,以下為常見代書貸款的申請流程步驟。
代書貸款步驟1:初步諮詢
選擇合法的代書公司,進行初步諮詢,了解貸款條件和要求。
代書貸款步驟2:準備資料並提交申請
根據所選擇的代書貸款條件,準備所需的申請資料內容如下
- 身分證證明文件
- 薪資單收入證明文件
- 信用評分和信用紀錄報告
- 房屋所有權狀、土地權狀、車輛登記證等擔保品相關文件
代書貸款步驟3:審核評估
根據貸款項目,進行資料審核及評估申請額度利率,如信用評分、收入證明、負債狀況等。
代書貸款步驟4:照會溝通
代書或貸款公司,會以面對面或電話溝通方式,了解借款人工作內容、確認收入來源及資金需求使用,並根據借款人應答狀況,影響貸款公司的核貸意願或資金額度。
代書貸款步驟5:核准貸款、進行對保
若審核通過,貸款公司提供核准的金額及方案內容細節,代書會與申貸者當面對保簽訂貸款合約。
代書貸款步驟6:完成撥款
雙方確認合約後,貸款公司將貸款金額撥款至申貸者指定的銀行帳戶。
代書貸款安全嗎?快速了解風險評估、逾期罰則問題
代書貸款的安全性,也是獲取資金時非常重要的環節,建議貸款人也千萬不能忽視,選擇經政府核准立案的代書公司和貸款公司,並確保貸款合約條款清晰透明,沒有隱藏費用,是減少風險的重要步驟,以下整理出有可能遇到的風險問題,提供給借款人參考。
代書貸款風險1:高利率負擔
代書貸款通常利率較高,每月還款金額也會相對高,可能會增加申貸者的還款壓力,如果無法按時還款,可能會產生罰息和滯納金,進一步增加負擔,也需要注意利率是否合理,避免掉入非法業者的利率陷阱。
代書貸款風險2:留意借款條件
雖然代書貸款條件較為寬鬆,但仍然有一定的條件基準,通常申貸者的信用評分不佳,貸款方案和額度可能會受到影響,若是審核條件過於簡單、提供的方案金額過高,也需要留意是否為詐騙。
代書貸款風險3:損失擔保品
申貸者若以土地、房屋或其他資產作為貸款擔保品,若面臨無法還款的問題時,擔保品恐會被抵押以償還貸款,提醒申貸者必須做好全面考量,並且留意還款時間,避免因小而失大。
代書貸款風險4:對保流程
正常的代書貸款流程,仍需要當面對保簽約,送審資料多半只需要影本並核對身分證件,不會收取證件正本,若需要事先寄出身分證件或提供存摺,則可能要小心是否為不正當手法。
代書貸款風險5:手續費用
除了借款利率外,也須留意手續費用是否公開透明,有無隱藏費用,並且留意收取費用時間點,正常為簽約或撥款後收取。
若無力償還借款時,該怎麼辦呢?立即聯繫代書進行協商
在無擔保品的情況下,貸款公司需承擔申貸者無法還款的風險,因此遲繳或無法還款可能會產生罰息和滯納金,若還是遲遲未繳納,貸款公司會通過法律途徑強制執行,申貸者除了面臨訴訟問題,還會影響日後的信用評分。
如果發生無法還款的情形時,應立即與代書貸款公司聯繫,尋求解決方案,建議申貸者可以與代書貸款公司協商,重新安排還款計劃,延長還款期限以減輕壓力,若未能達成協商,貸款公司可能會依據法律程序追討欠款。
代書借款推薦貸先生,安全合法獲取資金
當有資金需求時,除了考量利率等風險外,選擇一間合乎法規的貸款公司也是相當重要,貸先生是一家合法專業的貸款顧問公司,在業界經營多年,累積了豐富的資源和眾多成功案例,為每一位委託人,爭取所需的貸款額度與最佳利率。
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