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二胎房貸風險如何避免? 4大秘訣避開貸款陷阱

二胎房貸風險如何避免? 4大秘訣避開貸款陷阱
二胎房貸風險如何避免? 4大秘訣避開貸款陷阱

二胎房貸有風險嗎?

「二胎房貸」一般可以分為三大類:「銀行型二胎房貸融資型二胎房貸民間型二胎房貸」,後兩者在沒有銀行法規範下,申辦風險是比較高的。

有風險不代表不能申請,畢竟後兩者的產生,就是長期市場需求下所衍生出來的產品,想了解二胎房貸和其他房貸產品的比較,可以參考我們這篇文章

二胎房貸風險有哪些呢?常見貸款4大陷阱

依據過往承辦案件的經驗和顧客的回饋,我們將二胎房貸常見的風險和陷阱整理於下,若是碰到以下4點情形請您格外小心:

亂送件

某些承辦貸款的業務因為擔心被其他通路先送件,會在還沒有了解您案件或準備足夠送審資料前就急於送件,這樣遭到婉拒機會是很大的,一但您有貸款婉拒紀錄,後面要申辦就困難重重!

甚至會在未經客戶同意下,就先送件了,甚至送了不只一間,最後申請紀錄過多,反而增加了申貸人的核貸難度!

亂收費

收費名目非常多,例如:諮詢費、代辦費、降息費、開辦費等,有些是必要的,有些則是不必要的,費用多寡也沒有一個定數,

不專業

不同二胎房貸產品的審查準則不同,如果不能了解審查的準則,可能會白白浪費核貸機會!

曾經有顧客透過我們申請融資企業二胎房貸,因為當時聯徵近12個月內有房貸遲繳超過一個月以上的紀錄,就被婉拒了!

後來找到我們貸先生,在我們進一步的追查下,發現房貸遲繳紀錄只要再過半個月就會消失,果然在我們等了半個月後,馬上申請就成功核貸!

像這樣在短短半個月內,從「婉拒」到「核貸」,是相當罕見的,尤其是融資公司二胎房貸更是如此!

沒服務

承辦業務是否有用心幫客戶分析、釐清案件,當然也很大程度影響是否能夠順利核貸!

若是碰到詢問貸款相關事情要等很久才會回覆的,就要格外小心!

除了上述2點之外,還有最重要的就是人不要搞失蹤!

不論是申請、撥款 、清償、繳款方式、詢問餘額等,承辦業務都應該負起責任給予完善的建議!

若是該公司當初貸款的服務人員離職了!公司也應該派發其他人員完善服務流程!

如何避免二胎房貸風險? 4大秘訣避開貸款陷阱

在申請二胎房貸時,把握幾個重點,就能避免不必要的風險:

  1. 多方比較
  2. 有商譽的公司
  3. 專業度和服務
  4. 名片、地址、照片

多方比較

透過網路詢問二胎房貸時,不要只找一家就決定了,建議要至少多問幾家,除了更了解二胎房貸的產品外,也能比較他們的收費、服務和專業度!

多問!不多送!

多方詢問,但千萬不要提供過多資料,提供過多資料,很容易被亂送件,而在資料不齊全下,很容易婉拒!當然要送件時,會需要提供更多資料,例如身分證正反面、財力和聯徵報告等。

評估二胎房貸時,只要提供:房屋地址(或權狀)房屋貸款餘額手機號碼姓名就可以評估可貸額度了!

有商譽的公司

找有商譽的公司,找有顧客推薦的公司,當然網路評價也有可能造假,但可以多看幾則評價,並從評價內容中去判斷是否可能是造假的評論!

  1. 評論太短
  2. 評論內容重複性高
  3. 評論時間太靠近

專業度和服務

從接洽業務的回覆內容和回覆速度,就能觀察對於二胎房貸產品是否熟悉,是否夠專業,將來要找到人會容不容易!

名片、地址、照片

確認業務是否有提供名片、名片上是否有明確公司地址和電話等聯絡方式、加LINE後是否可以看得到業務照片。

專業、信任更重要!

申請貸款不能只比價格和費用,更要比服務和專業!因為申貸過程中,您會提供很多資料,包括身分證正反面、存摺封面內頁、聯徵報告等。

如何選擇貸款公司?二胎房貸跟誰辦才安心?

目前可以辦理二胎房貸的管道,包含銀行、融資公司、民間貸款等,選擇非常多,為您分析優劣如下:

  1. 銀行:找銀行辦二胎貸款是最保險的,因為銀行背後有金管會及銀行法的限制,所有金融行為都是受到控管的,所以不可能出現不合規矩的行為,真的遇到不肖行員還可以投訴,缺點就是審核嚴格和申辦期過長。
  2. 融資公司:跟大公司,尤其是股票上市公司企業,辦貸款也相當有保障,一來大公司的一舉一動全民都在看,也不敢胡搞,二來審核標準比銀行寬鬆許多,效率也比銀行高很多,真要說缺點就是利率比銀行稍高。
  3. 民間貸款:除了上述兩類,其他都叫做民間貸款,也稱為私人借貸,貸款條件通常由對方開,如果不小心簽了委託書的話,等於只能任人宰割。
  4. 找親友借:還有另一種選擇是,跟親戚朋友借,或許會看在交情上不算你利息,但自己要知道分寸,畢竟談錢就傷感情,該有的保障還是要給人家。
 銀行融資公司民間貸款
優點利率較低審核寬鬆
有寬限期
很容易借
缺點審核嚴格
辦理時間長
利率比銀行高沒有規範
手續費高
注意事項不能短時間內連續詢問送件需透過經銷商申請常用月利率欺騙客戶

如何降低二胎房貸風險?可以爭取貸款條件嗎?

選到好的貸款公司,是爭取到好條件的首要因素!現在大家都在網路上找資料,貸款公司也如雨後春筍般不斷冒出,抱著貨比三家不吃虧的心情,不可能找了一間就決定,至少會找個三四家做比較吧?打個電話問一問就能分出勝負,以某融資公司來說,旗下經銷商報價就不一樣,有些經銷商為了多賺點錢,會故意把價格報高,剩下的錢就進了他自己的口袋。

而且根據貸先生的經驗,其他經銷商或民間貸款,會故意用「月付金」的金額來混淆客戶,例如明明是16%的利率,報給客戶的月付金額卻宣稱利率12%,若客戶沒有往回推算,就以為這家的利率比較低,其實兩家的報價是一樣的。

或是滿口保證可以貸到最低利率,誘騙客戶先簽下委託書,等審核結果出來,發現跟業務保證的差很多,卻因為簽了委託書不得不支付相關費用,就這樣上當受騙。

▲向銀行申辦二胎房貸沒有額外費用,如果能找銀行最好,但審核出來後,想爭取更好的條件比較困難,需要提出更多文件來加強授信強度。

▲融資企業所屬的貸先生二胎房貸沒有代辦服務費,比起民間公司條件相對優惠,我們也會在許可範圍內,不須補件就主動幫客戶爭取更好的條件。

提醒您:在收到款項之前需要先付錢的,都不是正常的借貸行為,銀行跟貸先生都不需要先簽委託和付費,請務必小心。

二胎房貸常見Q&A

「二胎房貸」風險高嗎?

「二胎房貸」其實就是房屋貸款的一種,銀行和非銀行都有此房貸產品。風險主要在於申請融資型二胎房貸和代書型二胎房貸時,是找誰申請,是否專業,是否可以信任!

聽說代辦收很高費用,是真的嗎?

是真的,「代辦費」一般是核貸金額的5%~10%不等。

「送審資料」會用於其他用途嗎?

找「貸先生」申請真的可以很放心,您送審資料只會用於此次貸款,送審前都會徵得您同意,送審後,除了申請書外,您提供的原檔都會銷毀,避免外流!

您們會簽委託書嗎?

「貸先生」不簽委託書!核貸後,即使不申請都沒有任何費用。

朋友介紹的是不是比較好?

其實不然,我們最近一位客戶就是找朋友介紹的業務,這位業務只是代辦、只是新手業務,服務不講,專業度也不夠,收集資料和整理資料,拖拖拉拉!客戶之前有協商過,回報承作的利率和需要額外準備的資料都不知道,客人急需用錢,就這樣被拖著,甚至最後婉拒!

二胎房貸免費諮詢服務! 財務問題交給最專業的貸先生!

貸先生擁有超過20年的銀行金融與法務專業經驗,提供免費貸款諮詢服務及專業二胎房貸服務,結合AI辨識技術,致力協助客戶快速解決資金與債務問題! 將心比心! 為您規劃最合適的貸款方案!

除了二胎房貸服務之外,貸先生還有信用貸款、企業貸款、機車貸款、汽車貸款、債務整合及房屋貸款等專業貸款服務,能夠在第一時間提供最即時的協助,如果您有任何財務問題,都歡迎免費諮詢貸先生,讓我們成為您一生中重要的合作夥伴!


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