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二胎房貸該選民間還是銀行? 降低二胎房貸利率的3個關鍵

許多人在面臨房貸額度不足時,透過「二胎房貸」將房屋現值完全套現,即時解決大額的資金需求!但想活用「二胎房貸」做任何資金運用前,知曉各管道貸款利率的差異,就是申貸人必須深究的功課之一!

💡為協助各位申貸人對二胎房貸有更深入的認識,本部影片貸先生將為您介紹銀行、融資公司、代書二胎房貸的差異,並說明3種降低貸款利率的方法,幫助您全面評估、安全申貸,找到最合適的貸款方案!

二胎房貸利率如何降低? 選民間、銀行差很大

二胎房貸的利率依據申辦管道可以分為「銀行」「融資」「代書」3種。貸款年利率的高低依序為 : 銀行最低、融資次之、代書最高,但貸款的過件難度剛好是相反為 : 代書最容易、融資次之、銀行最困難。

原因為銀行必須遵照 金管會 的法規限制,辦理上除了要考量房屋殘值外,更因為債權順位較後端,承辦風險較高,而更加嚴格審核申貸人的信用、收入、職業狀態等等。

另一方面,「融資公司」以及「代書」因不受金管會管制,貸款審核條件相對寬鬆,不須拉聯徵紀錄,對申貸人的個人信用不特別要求,更為看重擔保品的殘值。此外,民間貸款方案也更為多元,利率從年利率2.5%~16%都有,但貸款機構素質也因此參差不齊,建議您申貸前務必仔細確認。

現在我們知道了二胎房貸利率有哪3種後,接著貸先生將為您一一介紹銀行、融資、代書二胎房貸的利率!首先就讓我們先來看看「銀行二胎房貸利率」是如何吧!

2022各大銀行二胎房貸利率是多少?

銀行二胎房貸的年利率雖然較低,但因為貸款條件審核嚴格,許多銀行因為風險考量而不予辦理,導致當前38間的銀行之中,僅有12間銀行有承辦二胎房貸的業務。

以下貸先生為您統整「2022各大銀行二胎房貸利率」,方便您一次瞭解各家貸款方案如何。看完了銀行的利率概況,接著讓我們看看融資二胎房貸的利率是如何吧!

銀行額度年利率年限開辦費
日盛300萬3.58%~12.99%10年15000元
遠東300萬3%~5%7年5000元
永豐50萬2.78%~5.42%7年12000元
凱基300萬3%~5%10年10000元
台新300萬3.5%~18%10年12000元
兆豐200萬2.75%起(浮)10年3000元
國泰150萬2.5%~6%10年15000元
王道350萬4.50%起15年15000元
玉山50 萬以上2.5%~9.88%15年貸款金額1%起
新光最高500萬2.5%~7.5%15年7000元起
陽信不動產淨值90%2.21%~3.46%20年5000元起
聯邦300萬5%起7年5000元起

融資二胎房貸利率是多少?

「融資二胎房貸」就是透由上市櫃融資公司辦理的「房屋貸款」,屬於民間貸款的一種,因此不受制於金管會的法規限制。目前台灣前3大的融資公司股票皆有上市,經濟規模不亞於銀行,因此辦理上絕對可以放心!

而貸款利率部分,現行大致介於2.5%~16%之間,會依據申貸人的職業、收入、擔保品狀況等來核定最終貸款利率!

現在我們知道了融資二胎房貸的利率概況,最後接著讓我們看看代書二胎房貸的利率是如何吧!

代書二胎房貸利率是多少?

「代書二胎房貸」是代書貸款的一種,一樣屬於民間貸款的範疇,貸款利率不同於融資公司、銀行是以年利率為準,而是以月利率也就是俗稱的「月息」為準,一般貸款利率會落在2%~5%,若是短期週轉方案選擇得當,甚至能申貸比銀行貸款更優惠的利率,像是我們貸先生就提供最低利率0.4%的方案,只要符合資格便能順利辦理!

代書二胎貸款利息多少合理? 貸款利率過高恐犯重利罪!?

 

二胎房貸利率太高? 降低二胎房貸利率的3個關鍵

現在我們知道了各貸款管道的利率是如何,您一定也很好奇「降低貸款利率」需要符合哪些條件吧。

其實二胎房貸不論是向銀行或是民間機構,這些金主都只在乎「申貸人能否履約還款而已」,因此要想降低二胎房貸的利率,只要把握「申貸人職業、房產價值、財力證明、信用紀錄」4個金主最在意的信用要點,便能提供對應的證明以爭取更優惠的貸款利率。

但其中也會發現在上述的4個要點中,只有「財力證明」是出示資料時有最多變動空間的,因此貸先生建議您可以針對此要點,以3個方法來增加自身的「財力證明」,分別

  1. 出示其他擔保品(如房屋、車子
  2. 提供薪轉/扣繳憑單外的財力資料(如股票、投資、保單等)
  3. 找尋財力穩定的保證人

貸先生幫您找到最佳二胎房貸方案

以上就是關於「二胎房貸利率」的介紹,相信現在您對二胎房貸利率已有不少的認識。為協助您一次瞭解銀行、融資、代書二胎房貸差異,以下貸先生將3管道的貸款方案統整、製成以下表格,方便您比較各管道的差異、依據自身狀況選擇合適的貸款方案!

若您有疑惑想進一步了解,或是您的房屋、土地屬於建地、農地、林地持分,都歡迎免費線上貸款諮詢服務,我們將以20年銀行與金融法務執業經驗,專業整合銀行、融資、代書3大管道,為您分析最適合的貸款方案,解決您房屋貸款任何疑難雜症!

銀行房貸融資房貸民間代書房貸
擔保品種類以房屋為主房屋、土地房屋、土地、持分房屋持分土地
核貸利率年利率1.44%起年利率2.5%起月息0.4%~1%起
可貸額度可貸房價的5~8成可貸房價成數的130%可貸房價的9成
適合對象信用需良好且需為自用住宅信用不佳或產權不完整信用不佳或產權不完整
審核速度大約7-10天最快3天內即可核貸撥款最快5天內即可核貸撥款
還款方式依銀行計息方式採本息均攤採本息均攤,前期可只還本採本息均攤,前期可只還本
過件率需拉聯徵,需符合銀行規章,門檻較高免徵信,不影響連徵,申請條件寬鬆,過件率高申請條件最寬鬆,只要房屋有殘值就可辦理

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